آيا مايليد برنامه‌اي به شما معرفي شود كه به صورت منظم و برنامه ريزي شده بخش اندكي از درآمد خود را پس انداز و سرمايه‌گذاري نمائيد و سرمايه مناسبي تشكيل دهيد؟ اين سرمايه‌گذاري با سطح درآمدي هر فرد يا خانواده‌اي قابل انجام مي‌باشد.

    آيا ما و شما كه فرزندان عزيزي داريم و روزانه مبالغي را صرف تنقلات و برآوردن خواسته‌هاي گوناگون آنها مي‌نمائيم نمي‌توانيم روزانه كمتر از بهاي یک پاكت چيپس سيب زميني صرف سرمايه‌گذاري پر سودي كه معرفي مي‌شود بنمائيم؟ 

    بيمه عمر و تشكيل سرمايه می‌تواند به عنوان يک هديه در هنگام فوت و همچنين حيات به عزيز يا عزيزانی که دوستشان داريد و به آنها عشق می‌ورزيد تلقی گردد

در جدول زير به صورت خلاصه و شفاف يك بيمه عمر و تشكيل سرمايه تعريف شده است:

بيمه عمر و تشكيل سرمايه يك برنامه ريزي مالي است كه دو خدمت عمده به ما ارائه مي‌دهد:

*  پرداخت مبلغ قابل قبول و مناسبي در صورت زنده بودن فرد بيمه شده در مدت اعتبار يا انتهاي دوره قرارداد

**  پرداخت مبلغ قابل قبول و ارزشمندي در صورت فوت فرد بيمه شده به خانواده وي (يا هركسي كه تعيين شده باشد) به اضافه تمامي‌حاصل سرمايه‌گذاري فرد) 

 بيمه عمر و تشكيل سرمايه يكي از پرطرفدار ترين بيمه هاي عمر در جهان است كه با اضافه نمودن يك برنامه سرمايه‌گذاري سيستماتيك به بيمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بيشتري را در اكثر كشورها به خود جلب مي‌نمايد.

در شرايط كنوني اقتصادي كه تورم روز افزون از ويژگيهاي آن است، بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان راه حل مناسبي براي فائق آمدن بر تورم، ارائه مي‌دهد

ويژگيهاي بيمه عمرو تشكيل سرمايه

     تامين خاطر و آرامش خيال:

همگي ما تصويري از آينده را تجسم مي‌نماييم كه در آن رفاه و امنيت مالي خانواده خويش، كه خواستي قلبي براي همه ماست، در آن تحقق يافته است. آنجه ما را به اين هدف عالي مي‌رساند حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول سالياني كه پيش رو داريم. فوت نابهنگام فرد قطعا آينده خانواده وي را دچار بحران و حتي نابساماني مي‌كند. بيمه عمر مناسب تصويري را كه ما از آينده تجسم مي‌نماييم جاودانه مي‌نمايد. آسودگي و آرامش خاطر از رفاه و تامين خانواده ما حداقل حاصل آن است كه خود به تنهايي از ارزش والايي برخوردار است.

    دسترسي فوري به پول نقد:

در شرايط ناگوار پس از فوت بيمه‌شده، ماهيت نقدي بودن سرمايه تشكيل شده به همراه سرمايه بيمه عمر حائز اهميت مي‌باشد. بدون قيد و بندهاي ناشي از ضوابط مالياتي و انحصار وراثت، سرمايه مذكور مي‌تواند در تامين مخارج بازماندگان به گونه اي موثر راهگشا بوده و تا زمانيكه بازماندگان خود را با شرايط جديد وفق دهند به خوبي ايفاي نقش نمايد.

·   شركت بيمه سامان پس از دريافت اسناد و مدارك مورد نياز و اطمينان از صحت آنها حداكثر  ظرف مدت ده روز تعهدات خود را انجام خواهد داد. 

·   سرمايه بيمه عمر و تشكيل سرمايه همواره به هر ميزان از معافيت مالياتي برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع شما تابع قانون ارث نخواهد بود.

     تعيين ذينفع به سليقه خود شما:

در بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كساني و هركدام به چه ميزان مي‌توانند از مزاياي اين بيمه نامه استفاده نمايند. حال اينكه در مورد ساير اموال و داراييها اين امر با محدوديتهاي قانوني مواجه است.

    تخصيص اندوخته حاصل از بيمه عمر و تشكيل سرمايه به ديگري:

در بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما مي‌توانيد اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري را بنابر ميل خود و آنگونه كه تمايل داريد به شخص ديگري تخصيص دهيد.

    معافيت مالياتي:

·   مطابق ماده ۱۳۶ قانون ماليات هاي مستقيم سرمايه بيمه عمر و نيز اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري هاي  صورت گرفته، تماماً از پرداخت ماليات معاف مي‌باشند.

·   نظر به ماده ۱۴۸ قانون ماليات هاي مستقيم بند (۲- ج) مبالغ پرداختي از بابت بيمه عمر مي‌توانند جزو هزينه هاي قابل قبول مؤسسات از نظر ماليات به حساب آيند.

 ****************************************

بيمه عمر و تشكيل سرمايه شركت بيمه سامان كاملاً انعطاف پذير بوده به گونه‌اي انطباق آن با شرايط و وضعيت شما به سادگي امكانپذير است و علاوه بر آن در طي مدت اعتبار بيمه نامه مي‌تواند همراه و همگون با نيازهاي شما تغيير يابد بدون آنكه بر خلاف بيمه هاي عمر متداول نيازي به  فسخ آن باشد. مزاياي ويژه و منحصر اين بيمه نامه عبارتند از:

    انعطاف پذيري در نحوه پرداخت حق بيمه:

•   اقساط حق بيمه به صورت ماهيانه، سه ماهه، شش‌ماهه يا ساليانه قابل‌پرداخت است

•   چنانچه بيمه شده در سررسيد هر يك از اقساط بيمه عمر و تشكيل سرمايه خويش به دلايلي قادر به پرداخت حق بيمه نبوده و نقدينگي كافي بدين منظور در دسترس وي نباشد،  مي‌تواند از اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري خويش به منظور پرداخت حق بيمه آن سال استفاده نمايد.

•   چنانچه بيمه شده در طول مدت بيمه‌نامه تمايل به افزايش يا كاهش حق بيمه داشته باشد مي‌تواند تغييرات مورد نظر خويش را بر خلاف ديگر بيمه هاي عمر اعمال نمايد.

•   بيمه شده قادر است حق بيمه عمر و تشكيل سرمايه را كه پرداخت مي‌نمايد هر ساله تعديل نمايد. اين امر داراي دو مزيت است:

۱-  با تعديل حق بيمه پرداختي مي‌توان سرمايه اصلي بيمه عمر را ،كه همان سرمايه فوت مي‌باشد،  تعديل نمود. تعديل بدين معني است كه سرمايه بيمه عمر هر سال نسبت به سالهاي پيشين افزايش مي‌يابد و با گذشت زمان و در نظر گرفتن تورم ارزش آن به روز نگاه داشته مي‌شود.

۲-  ديگر آنكه با تعديل حق بيمه پرداختي بصورت مستمر اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري نيز پيشرفت مناسبتري داشته و به گونه اي قابل توجه افزايش خواهد يافت.

    افزايش سرمايه اصلي بيمه عمر (سرمايه فوت):

نيازهاي افراد همواره در حال تغيير است وافراد همواره ممكن است نيازهاي جديدي داشته باشند كه سابقا اين نياز وجود نداشته است . به طور مثال تولد كودكي جديد، تحصيل دانشگاهي فرزندان، ازدواج فرزند و غيره از انواع اين نيازها هستند

چنانچه بيمه شده به دلايلي مايل باشد خانواده خويش را پس از فوت از تامين مالي بيشتري برخوردار سازد مي‌تواند سرمايه بيمه عمر خويش را افزايش دهد، بدون آنكه برخلاف ديگر بيمه هاي عمر نيازي به بازخريد بيمه نامه فعلي و اخذ قرارداد جديد باشد.

     تعديل سرمايه اندوخته بيمه عمر:

                   بيمه شده مي‌تواند ساليانه سرمايه فوت بيمه عمر خويش را افزايش دهد. اهميت افزايش سالانه هنگامي‌آشكار مي‌گردد كه پيشرفت و رشد بيشتر سرمايه فوت بيمه عمر به منظور مقابله با تورم مد نظر باشد. پيشرفت همگون و مناسب سرمايه فوت بيمه عمر با تورم ارزش آن را همواره به روز نگاه مي‌دارد.

اين در حالي است كه اگر سرمايه بيمه  عمر منتخب شما در حال حاضر براي خانواده تا حدودي كارگشا باشد با انتخاب افزايش سرمايه فوت مناسب، در آينده نيز پس از گذشت چند سال اين مبلغ به اندازه امروز كارگشا خواهد بود.

    كاهش سرمايه بيمه عمر و يا تقليل درصد افزايش ساليانه:

در صورتيكه بيمه شده تمايل به كاهش سرمايه بيمه عمر  و يا تغيير درصد افزابش ساليانه سرمايه بيمه عمر  داشته باشد در تدوين شرايط منطبق بر ميل خويش مخير خواهد بود. بيمه شده همچنين افزايش ساليانه سرمايه بيمه عمر را برابر صفر منظور نمايد(يعني سرمايه بيمه تا پايان اعتبار بيمه‌نامه يك مقدار ثابت باشد)

    مزيت ويژه در پرداخت سرمايه فوت و سرمايه تشكيل‌شده بيمه نامه:

بيمه سامان  علاوه بر اينكه در صورت فوت بيمه شده سرمايه فوت را پرداخت مي‌نمايد، اقدام به پرداخت سرمايه تشكيل شده نيز مي‌نمايد كه اين مزيت در بيمه نامه ساير شركتهاي بيمه موجود نمي‌باشد.

      پوشش بيمه تكميلي فوت ناشي از حادثه:

در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه، سرمايه فوت بيمه عمر مي‌تواند تا چند برابر افزايش يابد.

        معافيت از پرداخت حق بيمه به علت از كار افتادگي:

در صورت از كار افتادگي دائم و كامل بيمه شده تا پيش از سن  ۶۰ سالگي، شركت بيمه سامان حق بيمه ها را تا ده سال متقبل شده و از جانب بيمه شده پرداخت خواهد كرد و برنامه بيمه عمر و تشكيل سرمايه همانند گذشته و به همان منوال به قوت خود باقي خواهد ماند و ادامه خواهد يافت.

    بيمه بيماريهاي صعب العلاج:

اين پوشش بيمه شده را در برابر بيماريهاي خاص بيمه كرده و قسمتي از  هزينه هاي درماني را متقبل خواهد گرديد.

    سرمايه‌گذاري مناسب:

بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان بيمه‌اي است كه همزمان با بيمه نمودن عمر شما امكانات متنوع سرمايه‌گذاري منابع ذخيره رياضي حق بيمه هاي  پرداختي  شما را در سبدهاي سرمايه‌گذاري خود متشكل از سبد ريسك پايين، سبد ريسك متوسط و سبد ريسك بالا در دسترس شما قرار مي‌دهد تا در هر زمان  از منابع ياد شده بهره مند شويد.

    دسترسي به اندوحته حاصل از سرمايه‌گذاري:

حساب اندوخته بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان همانند حساب بانكي بيمه‌شده مي‌باشد و بيمه‌شده مي‌تواند از اندوخته خويش برداشت نمايد. در ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز كل اندوخته  حاصل تا پايان مدت بيمه نامه در دسترس نخواهد بود و بيمه شده نمي‌تواند بنا به ميل خويش از آن استفاده نمايد.

    دريافت وام:

بيمه شده مي‌تواند ضريبي از سرمايه تشكيل شده خود را به صورت وام دريافت نمايد.

    شما بصورت واقعي در سرمايه‌گذاري هاي شركت بيمه سامان سهيم خواهيد بود:

مهمترين وجه اين سرمايه‌گذاري ضمانت سود آوري آن از جانب شركت بيمه است. بازده اين سرمايه‌گذاري بصورت مستقيم مرتبط با بازده سرمايه‌گذاري شركت بيمه سامان مي‌باشد.

•        ضمانت سودآوري:

شركت بيمه سامان حداقل معادل پانزده درصد سود براي سبد ريسك پايين، چهارده درصد براي سبد ريسك متوسط و دوازده درصد براي سبد ريسك بالا را به مدت ده سال و بصورت علي‌الحساب تضمين مي‌نمايد كه حداقل سود تضميني اندوخته‌اي  معادل آنچه ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز در پايان قرارداد پرداخت مي‌نمايند را حاصل مي‌نمايد، ضمن آنكه با دستيابي به سودهاي بالاتر، اندوخته حاصل از بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما،  سرمايه ارزشمند تري را در دسترستان قرار خواهد داد.اين نكته در مقايسه با ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز حائز اهميت است كه ارقام بالا حداقل تضمين شده و بصورت علي الحساب خواهد بود.

•        ميزان مشاركت شما  در سرمايه‌گذاري هاي شركت بيمه سامان :

سهم شركت بيمه سامان از سود مازاد بر مقادير تضمين‌شده حاصل از سرمايه‌گذاريهاي صورت گرفته تنها پانزده درصد مي‌باشد و هشتاد و پنج درصد باقيمانده به حساب تشكيل سرمايه بيمه عمر بيمه شده منظور مي‌گردد. به عنوان مثال اگر بيمه‌شده‌اي سبد سرمايه‌گذاري ريسك متوسط را با نرخ تضميني چهارده درصد انتخاب كرده باشد و در پايان سال سود قطعي اين سبد برابر۲۱ درصد شده باشد، شركت بيمه سامان هشاد و پنج درصد از مازاد اين رقم (۷= ۱۴-۲۱) يعني ۶ درصد را به بيمه‌گذار تخصيص خواهد داد و سود نهايي او معادل ۲۰= ۶+۱۴ درصد خواهد بود. به اين ترتيب قسمت عمده سود حاصل عايد بيمه شده خواهد گرديد و وي بصورت واقعي در سرمايه‌گذاريهاي شركت بيمه سامان سهيم خواهد بود.

•        مطمئن و معاف از ماليات:

اين يك واقعيت است كه غالب ما مايل به سرمايه‌گذاري سيستماتيك براي آينده خود و خانواده‌امان هستيم ليكن اغلب آنرا بصورت سيستماتيك انجام نمي‌دهيم و اگر هم بخواهيم آنرا انجام دهيم با مسائل گوناگون مواجه خواهيم شد كه انجام آن را بسيار دشوار مي‌سازد. تحت چنين شرايطي بيمه عمر و تشكيل سرمايه تمامي ‌اين وظايف را بر عهده گرفته و از جانب شما اقدام به سرمايه‌گذاري مطمئن و معاف از ماليات مي‌نمايد.

    بيمه مستمري و بازنشستگي:

در زمان پايان بيمه، بيمه شده مي‌تواند با درخواست كتبي از بيمه‌گر به جاي دريافت مبلغ سرمايه تشكيل شده بيمه خويش، به صورت يكجا، آن را تبديل به يكي از انواع بيمه‌هاي مستمري نمايد.

    پشتوانه و اعتبار مالي شركت بيمه سامان:

قطعاً حصول اطمينان از اعتبار مالي بيمه گر بيمه عمر در ايران، همانند ديگر نقاط جهان، از اهميت فوق العاده اي برخوردار است. شركت بيمه سامان، علاوه بر پشتوانه قوي مالي خود و استفاده از اعتبار اعضاي گروه مالي سامان، همانند ديگر مؤسسات بيمه تحت نظارت و كنترل بيمه مركزي ايران قرار دارد. 50 درصد حق بيمه هاي پرداخت شده به توسط بيمه شده نزد بيمه مركزي ايران بيمه اتكايي خواهد بود. ضمن آنكه بطور اصولي بخشي از ريسك اين طرح بيمه‌اي همانند ديگر طرحهاي بيمه اي به مؤسسات معتبر بيمه گر اتكائي بين‌المللي منتقل خواهد شد.