زماني در كشور ما صحبت از توسعه بيمه‌هاي عمر مي‌شود كه تنها 13سال از رفع شبهه ربوي بودن اين رشته بيمه‌اي مي‌گذرد، هرچند كارشناسان درخصوص قدمت ورود صنعت بيمه به كشورمان معتقدند بيش از 80سال مي‌گذرد و تاسيس بيمه ايران به عنوان اولين شركت بيمه كشور به سال 1314برمي‌گردد اما آنچه در تاريخ صنعت بيمه كشور پس از پيروزي انقلاب اسلامي و پايبندي به اقتصاد اسلامي در كشورمان رخ داد، كنار گذاشتن بيمه‌هاي عمر به خاطر شبهه ربوي بودن آن بود.

 در واقع تا سال ۱۳۷۳ هیچ شرکت بیمه ای در حوزه بيمه‌هاي عمر فعاليت نداشت و بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز در آرشيو شركت‌هاي بيمه خاك مي‌خورد، اين در حالي بود كه تعداد كل بيمه‌نامه‌هاي عمر و پس‌انداز در تمامي شركت‌هاي بيمه كشورمان به ۴۰ هزار عدد نمي‌رسيد و طي سال‌هاي ۶۳ تا ۷۳ نيز عملا هيچ بيمه‌نامه‌ عمر و پس‌اندازي صادر نشد.تا اينكه در اواخر سال ۷۳ و رفع سوءتفاهمات درخصوص مسايل شرعي بيمه عمر و پس‌انداز اين بيمه‌نامه احيا و توسط شركت بيمه‌ آسيا اولين بيمه‌نامه صادر شد. ۱۰سال گذشت و همان بيمه‌نامه در بهار سال ۸۴ سررسيد شد، ضميري مديرعامل بيمه آسيا در آن روز با اشاره به اينكه شبكه فروش ومديريت اجرايي بيمه عمر و پس‌انداز مسير پرفراز و نشيبي را طي كرده‌اند گفت: از آنجا كه تمامي مردم تخصص و تجربه كافي را براي سرمايه‌گذاري و خريد سهام در بازار سرمايه ندارند بنابراين مي‌توانند با داشتن سرمايه‌هاي اندك، رسالت سرمايه‌گذاري را تحت پوشش بيمه‌هاي عمر و تشکیل سرمایه به شركت‌هاي بيمه بسپارند واين اجازه را بدهند كه بيمه‌گران از جانب آنها در طرح‌ها و پروژه‌هاي  سوداور سرمايه‌گذاري كنند. او افزود: اگر به دنبال تشويق مردم براي به‌كارگيري صحيح از منابع و پس‌اندازهاي اندك براي تامين آتيه خود هستيم ارايه سرويس و خدمات مطلوب و صدور بيمه‌نامه متناسب با شرايط افراد بهترين راه ممكن است. ضمن آنكه هر چه بيمه‌هاي عمر و تشکیل سرمایه در كشور توسعه يابد موجبات رونق بخش‌هاي مختلف اقتصادي را فراهم مي‌سازد. اما بيمه مركزي معتقد بود با توجه به ركود بورس و كاهش نرخ سودهاي بانكي و اوراق مشاركت از ۱۷ به ۵/۱۵ درصد پيش‌بيني آينده بسيار مشكل خواهد بود و بهتر است بيمه‌هاي بازرگاني در اين مورد محافظه‌كارانه عمل كنند.آيت‌ كريمي، معاون وقت طرح و توسعه بيمه مركزي نيز در سال 85 اعلام كرد.توسعه بيمه‌هاي عمر و تشکیل سرمایه بايد توسط بخش‌خصوصي صورت گيرد و قدرت سوداگري بالاي اين بخش را مهم‌ترين دليل براي گفته‌اش ذكر كرد. او در خصوص محافظه‌كاري بيمه مركزي در خصوص توسعه بيمه‌هاي عمر در كشور توضيح داد: بيمه مركزي به تبع تعهدات شركت‌هاي بيمه داراي تعهد است، بيمه مركزي موظف است از ايفاي تعهدات بيمه‌گران در سال‌هاي دور اطمينان داشته باشد و بداند سرمايه‌‌گذاري ذخاير حق بيمه‌هاي عمر در مسيري جريان دارد كه سال‌هاي آينده مشكلي در تامين منابع نخواهند داشت. او ورود بخش خصوصي به صنعت بيمه را مغتنم شمرد و قدرت مانور بيشتر اين بخش را در امر سرمايه‌گذاري يك عامل مهم در جهت توسعه بيمه‌هاي عمر شمرد.
معاونت طرح و توسعه بيمه مركزي طي سال‌هاي ۸۵ و ۸۶ با طرح‌هاي جديد بيمه‌‌هاي عمر و تشكيل سرمايه بيمه‌هاي خصوصي موافقت و مجوز آنها را صادر كرد.
در اين گزارش نظر مدير بيمه اشخاص بيمه ايران كه قرار است كماكان به صورت دولتي در كشورمان فعاليت كند و مديران بيمه‌هاي اشخاص چند شركت بيمه خصوصي را در خصوص توسعه بيمه‌هاي عمر جويا شده‌ايم كه در ادامه مي‌آيد:
تبليغات مشترك
حميد بايگان، مدير عامل بيمه‌هاي اشخاص بيمه ايران نبود كارگروه مشترك تحقيق در خصوص بيمه‌هاي زندگي در صنعت بيمه را يكي از دلايل عمده توسعه نيافتگي بيمه‌هاي عمر اعلام كرد و گفت: تحقيق و بررسي بازارهاي بين‌المللي و نيازسنجي مناطق مختلف كشور از نظر شرايط اقليمي، اجتماعي و اقتصادي و ارائه طرح‌هاي متناسب با نيازهاي بازار از برنامه‌هايي است كه بايد طي سال‌هاي گذشته انجام مي‌گرفت و براي توسعه بيمه‌هاي عمر يك ضرورت است.
او افزود: البته اين مساله معلول نبود و يا كمبود آكچوئر و نيروهاي متخصص محاسبات فني بيمه‌هاي عمر در كشورمان است.
بايگان ادامه داد: امروز در دنيا محاسبان متخصص فني بيمه‌هاي عمر از جايگاه خاصي برخوردارند و عرضه بيمه‌هاي عمر به بازار مستلزم كار كارشناسي شده اين افراد است.
مدير بيمه‌هاي اشخاص بيمه ايران با بيان اينكه توسعه فروش بيمه‌هاي عمر ارتباط مستقيمي با شرايط اقتصادي، اجتماعي و فرهنگي دارد گفت: هرگونه تزلزل در وضعيت نرخ بهره، عدم ثبات اقتصادي، بي‌ثباتي پول و رشد نرخ تورم از موارد بازدارنده توسعه بيمه‌هاي زندگي به شمار مي‌روند.
بايگان خاطرنشان كرد: هيچ‌كس آمادگي خريد بيمه‌ عمر را ندارد اما همه آمادگي آن را دارند كه بيمه عمر به آنها فروخته شود.
او ادامه داد: تبليغات و اطلاع‌رساني در خصوص بيمه‌هاي عمر نقش ارزنده‌اي در توسعه بيمه‌هاي عمر دارد و بيمه مركزي با مشاركت شركت‌هاي بيمه بايد گام اساسي را در جهت توسعه فرهنگ بيمه‌هاي عمر بردارد.
به گفته او تبليغ يك شركت بيمه در خصوص بيمه‌هاي عمر به سود ساير شركت‌هاي بيمه نيز خواهد بود.
او همچنين يادآور شد: شبكه فروش مطمئن و آگاه مي‌تواند نقش اساسي را در جهت توسعه فروش ايفا كند

بايگان تاكيد كرد: بازنشستگان در كشور ما از وضعيت مطلوبي برخوردار نيستند و عرضه بيمه‌هاي مستمري به ويژه مستمري مادام‌العمر مي‌تواند شرايط مناسبي را براي افراد پير در دوران بازنشستگي فراهم كند.
آينده روشن بيمه‌هاي عمر در ايران
فريدون خليلي، مدير بيمه‌هاي عمر و سرمايه‌گذاري بيمه‌ كارآفرين نيز در خصوص توسعه بيمه‌هاي عمر در كشور گفت: با اين گفته كه توسعه بيمه‌هاي زندگي در ايران پيشرفتي نداشته است مخالفم، چرا كه اين رشته از بيمه در مقايسه با وضعيت اقتصادي كشور اتفاقا از پيشرفت قابل ملاحظه‌اي برخوردار بوده است.
او با بيان اين كه در سال‌هاي پس از پيروزي انقلاب صدور بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز به طور كامل متوقف و پس از سال‌ها تلاش و تحقيق دوباره از سال ۷۳ احيا شد، يادآور شد: زماني كه بيمه آسيا اقدام به فروش اولين بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز پس از سال‌ها طرد شدن آن كرد كمتر كسي جسارت صحبت در خصوص بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز را داشت.
خليلي ادامه داد:‌ بيمه‌هاي دولتي ظرف ۱۳ سال گذشته پيشرفت خوبي را در جهت توسعه بيمه‌هاي عمر در كشور داشتند و شركت‌هاي بيمه خصوصي با طرح‌ها و برنامه‌هاي جديدي براي توسعه هر چه بيشتر اين بيمه‌نامه گام‌هاي موثري را برداشتند.مدير بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه بيمه كارآفرين خاطر نشان كرد: بيمه‌هاي زندگي در ايران آينده روشني دارد و تنها كمي صبر مي‌خواهد در حالي كه جمعيت ۷۰ ميليون نفري در سراسر كشور پراكنده هستند تنها با فعاليت در پايتخت نمي‌توان بيمه‌هاي عمر را توسعه داد.خليلي ادامه داد: جمعيت ايران طي ۱۰ تا ۲۰ سال گذشته ۲ برابر شده اما ظرفيت و قدرت شركت‌هاي بيمه هنوز توان پوشش اين ظرفيت را ندارد.
او گفت: بيمه‌هاي عمر براساس آمار مرگ و مير طراحي شده و پرداخت خساراتي كه به وقوع پيوسته خود بهترين دليل برادعاي بيمه‌گران است تحويل چك خسارت به بازمانده بيمه شده بهترين ابزار براي فرهنگ‌سازي است.
خليلي خاطر نشان كرد: كسي كه بيمه عمر مي‌خرد يعني به طور مجاني مسووليت خود را در قبال خانواده خود تحت پوشش قرار مي‌دهد.
براي مجاني بودن آن دليل دارم، زيرا كسي كه بيمه‌نامه عمر خرید طي سال‌ها حق بيمه مي‌پردازد و در پايان دوره حق‌بيمه‌هاي پرداختي را علاوه‌بر سودي مناسب پس مي‌گيرد. او ادامه داد: در حالي كه هيچ يك از رشته‌ها به اين شكل نيست شما اگر خودرو خودتان را بيمه كنيد چه خسارت بگيريد و چه نگيريد حق بيمه به شما برگشت داده نمي‌شود اما در بيمه‌هاي عمر به اين شكل است.مدير بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه بيمه كارآفرين درخصوص اينكه مردم براي خريد بيمه‌نامه عمر آن را با سپرده‌گذاري در بانك‌ها مقايسه مي‌كنند، گفت: در حالي كه بيمه‌ها هيچ گاه در رقابت با بانك‌ها نيستند، بانك‌ها كار خود را انجام مي‌دهند و بيمه‌ها مشتريان خود را دارند. سپرده‌گذاري در بانك براي كوتاه‌مدت مناسب است در حالي كه افراد با خريد بيمه‌نامه عمر و تشكيل سرمايه وجوه اندك خود را ماهيانه به طور اقساط پرداخت مي‌كنند و در پايان دوره آنها را به اضافه مشاركت در منافع دريافت مي‌كنند.
همچنين فتنه ريحانلو مدير بيمه‌اي اشخاص بيمه پارسيان در خصوص توسعه بيمه‌هاي عمر در كشور گفت: اطلاعات مردم از مزاياي بيمه‌هاي عمر اندك است و بيمه مركزي با مشاركت شركت‌هاي بيمه در امر اطلاع‌رساني و تبليغات بايد چاره‌انديشي كنند.او افزود: جمع‌آوري اندوخته‌هاي ناچيز مردم و استفاده از آنان در جهت توسعه اقتصادي كشور هنر است و شركت‌هاي بيمه براي توسعه بيمه‌هاي عمر بايد اين هنر را داشته باشند.
خانم ريحانلو يادآور شد: بيمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه، بيمه‌نامه‌اي براي استفاده خريدار نيست بلكه هديه‌اي به اعضاي خانواده براي تامين نيازهاي آنان در سال‌هاي دور است، شايد با پس‌انداز ماهي ۷۰ هزار تومان نتوان سرمايه قابل‌توجهي را براي سال‌هاي آتي جمع‌آوري كرد اما با خريد يك بيمه‌نامه عمر و  تشكيل سرمايه مي‌توان پوشش بيمه و سرمايه قابل‌قبولي را خريداري كرد.
ريحانلو خاطرنشان كرد: كاهش نرخ سود تسهيلات بانكي و به تبع آن نرخ سود سپرده‌گذاري موجب خواهد شد تا مردم پول‌هاي خود را از بانك‌ها خارج كنند و اين زماني است كه بيمه‌ها بايد با عرضه بيمه‌نامه‌هاي مناسب اين اندوخته‌ها را جذب كنند و اجازه اين كه سرمايه‌هاي مردم از چرخه اقتصادي خارج و به سوي بازار زير زميني رود را ندهند.او گفت: در واقع مردم با خريد بيمه‌نامه‌هاي عمر سرمايه‌هاي خود را هدف‌دار مي‌كنند و مي‌توانند آينده روشني را به خانواده خود هديه دهند.

او يادآور شد: مردم از خريد بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه استقبال خوبي دارند.
پوشش نرخ تورم
حسن صدريه، مدير بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه بيمه سامان نيز گفت: بيمه‌هاي عمر با حرف توسعه نمي‌يابد بلكه بايد وارد مرحله اجرا شد و طرح‌هاي نوين را متناسب با نيازهاي مردم به بازار عرضه كرد.
او افزود: بيمه‌هاي عمر براي توسعه نيازمند همكاري و حمايت بيمه مركزي است و اين نهاد نظارتي براي گسترش فرهنگ بيمه به ويژه رشته عمر بايد دست شركت‌هاي بيمه را براي رقابت بازگذارد.
صدريه ادامه داد: خود مردم از طرحي كه پاسخگوي نيازشان نباشد استقبال نمي‌كنند و قطعا به سوي بيمه‌اي مي‌روند كه چشم‌انداز روشني را پيش روي آنها بگذارد.
مدير بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه بيمه سامان خاطر نشان كرد: فروش بيمه عمر موجب افزايش ضريب نفوذ بيمه در كشور و جذب سرمايه‌هاي اندك مردم و به كارگيري آنان براي رشد اقتصادي خواهد شد.
او گفت: اغلب بيمه‌نامه‌هاي عمر ۱۰ ساله صادر مي‌شود و يك شركت بيمه براي ۱۰ سال مسوول سرمايه‌گذاري ذخاير حق بيمه‌هاي عمر است، بنابراين يك زمينه مناسب براي سرمايه‌گذاري و رونق اقتصادي در كشور فراهم مي‌شود.
وي عنوان كرد: اكثر بيمه‌نامه‌هاي بزرگ كه داراي حق بيمه‌هاي زيادي است به صورت اتكايي به شركت‌هاي خارجي واگذار مي‌شود اما در بيمه‌هاي عمر ريسك كوچك است و سرمايه‌ها ماهانه به شركت‌هاي بيمه‌ واريز و از آنجا در چرخه اقتصادي مصرف مي‌شود.
او بار ديگر خواستار فراهم شدن زمينه‌هاي قانوني توسعه بيمه‌هاي عمر توسط بيمه مركزي شد و گفت: بازار ظرفيت سقف بيمه‌نامه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه بيشتر از ۱۰۰ ميليون تومان را دارد.
صدريه درخصوص طرح عمر و تشكيل سرمايه بيمه سامان متذكر شد: اين طرح نرخ تورم را پوشش مي‌دهد و كارشناسان براي معاينات اوليه پزشكي به منازل اعزام مي‌شوند تا بيمه‌گزار به راحتي بيمه‌نامه خود را خريداري كند.