مبلغ مناسب سرمايه فوت بستگي به شرايط منحصر به فرد هر كسي دارد. براي تصميم‌گيري در خصوص سرمايه فوت موردنياز، بايد داشته‌ها (شامل درآمد و داراييها) و نيز نيازهاي خانواده در آينده را در نظر گرفت.

داشته‌ها (درآمد و داراييها)

اگر متاهل هستيد آيا همسرتان درآمدي دارد؟

درآمد همسر معمولا باعث كاهش سرمايه فوت موردنياز است. اگر همسرتان برنامه‌اي براي افزايش درآمد در صورت وقوع حادثه‌آي ناگوار براي شما را داشته باشد سرمايه فوت موردنياز باز هم كاهش خواهد يافت.

آيا اموالي كه بتوان آنها را به سرعت به فروش رساند داريد؟

فروش اموال يكي از راههاي تامين مالي سريع بازماندگان است به شرطي كه فروش فوري  آنها مستلزم تحمل ضرر سنگين نباشد. اموال اين چنيني را بايد در تعيين سرمايه فوت در نظر گرفت. مواردي را در نظر بگيريد كه قيمت نسبتا ثابت داشته و در رهن نباشند. اموالي كه قيمت آنها نوسان زيادي دارد و نيز اموال رهني چندان در اين مورد قابل اعتماد نيستند.

آيا بيمه عمر ديگري (از طريق محل كار يا شخصي) داريد؟

معمولا شركتهاي بيمه سرمايه فوت را در زمان كوتاهي پس از فوت بيمه‌شده به ذينفعان مشخص‌شده پرداخت مي‌كنند. يك بيمه عمر موجود مي‌تواند منبعي براي تامين سريع مالي بازماندگان متوفي باشد. به همين دليل توصيه مي‌شود اگر در حال حاضر به هر عنوان بيمه عمر داريد، از ابطال آن خوددداري كنيد و در صورت احساس نياز به پوشش بيشتر، مازاد آن را خريداري كنيد.آگر مايل به ابطال بيمه‌نامه فعلي خود هستيد بهتر است ابتدا شرايط ابطال بيمه‌نامه فعلي را به دقت بررسي كرده و شرايط آن را با بيمه‌نامه جديد مقايسه كنيد تا از ضررهاي احتمالي پيشگيري شود.

نيازهاي آينده خانواده

تصميم داريد چه درآمدي را به جا بگذاريد؟

معمولا اشخاص براي جايگزيني درآمد خود پس از فوت، بيمه‌نامه عمر مي‌خرند. بايد در نظر داشته باشيد كه چه كسري از درآمد خود و براي چه مدتي را مي‌خواهيد براي بازماندگان به جا بگذاريد.

در صورت فوت، كداميك از بدهيهاي خود را مي‌خواهيد تسويه كنيد؟

بهتر است بدهيهايي كه بيشترين نرخ بهره را دارند تسويه كنيد. توانايي بازماندگان براي بازپرداخت بدهيها را هم در نظر بگيريد. سرمايه فوت شما بايد براي تسويه بدهيهايي كه بازماندگان از عهده بازپرداختشان برنمي‌آيند كافي باشد.

آيا مايليد مبلغي براي ادامه تحصيل فرزندان به جا بگذاريد؟

تحصيل فرزندان مي‌تواند بسيار پرهزينه باشد. راههاي مختلفي براي كنارگذاشتن هزينه تحصيل وجود دارد ولي اگر اتفاق ناگواري براي شما رخ دهد شايد ديگر فرصتي براي پس‌انداز نداشته باشيد. هزينه تحصيل آينده فرزندان را تخمين بزنيد و قسمتي كه برعهده شما خواهد بود را مشخص كنيد. بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان مي‌تواند اندوخته‌اي براي شما فراهم كند كه از سنگيني اين بار بكاهد.

آيا به اندازه 3 تا 6 ماه درآمدتان به عنوان ذخيره براي روز مبادا داريد؟

اين ذخيره بايد به گونه‌اي باشد كه به سرعت قابليت نقدشدن داشته باشد. شما يا بازماندگانتان ممكن است براي تعميرات منزل يا اتومبيل و يا هزينه‌هاي درماني نياز فوري به پول داشته باشد. اگر اين مبلغ را ذخيره نكرده‌ايد بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان مي‌تواند به شما كمك كند تا در صورت لزوم از عهده اين مخارج برآييد.