در پی تغییر آیین نامه شماره 13 بیمه عمر، بیمه توسعه دو شرکت تخصصی بیمه عمر راه اندازی می کند.

ابوالحسن صدریه مدیر بیمه های عمر و اشخاص شرکت بیمه توسعه در گفتگو با خبرنگار پایگاه اطلاع رسانی صنعت بیمه با بیان این مطلب که "حساب بیمه های عمر باید از سایر بیمه ها جدا شود"، گفت: متاسفانه اشراف و آگاهی کامل به فواید بیمه عمر در شرکت های بیمه ای وجود ندارد.
وی افزود: بیمه عمر محصولی است که در بلندمدت اثرات خود را به نمایش می گذارد که متاسفانه در جامعه ما به اهداف بلندمدت توجهی نمی شود.
بیمه عمر را باور نکردیم
مدیر بیمه های عمر شرکت بیمه توسعه به ماهیت بلندمدت و فروش سخت بیمه نامه عمر اشاره کرد و تصریح کرد: صنعت بیمه هنوز اهمیت بیمه های عمر را باور نکرده است.
وی بر ایجاد شرکت های مستقل بیمه عمر تاکید کرد و گفت: ایجاد شرکت اختصاصی بیمه عمر این حسن را دارد که ضمن تمرکز بر فروش، تمام هزینه ها و درآمدهای متعلق به بیمه عمر محاسبه می شود و در بلندمدت به ما نشان می دهد که آمار عملکردی بیمه عمر به چه ترتیبی خواهد بود.
استقلال حسابهای بیمه عمر
وی به جلسات کارگروه سندیکای بیمه گران در خصوص بیمه های عمر و ذکر اظهارات برخی از مدیران مسئول بیمه های عمر در عدم حسابرسی مستقل به منظور بررسی فروش بیمه های عمر اشاره کرد.
صدریه ادامه داد: استقلال حساب های مربوط به بیمه عمر در این شرایط می تواند به صورت شفاف عملیاتی شود و مشکلات را مرتفع کند.
وی از اظهاراتی مبنی بر این که "مردم فرهنگ بیمه ای ندارند"، به شدت انتقاد کرد و در ادامه اذعان داشت: مردم از کجا باید فرهنگ بیمه ای پیدا کنند، این دست اندرکاران و صنعتگران بیمه هستند که باید فرهنگ بیمه ای را به مردم انتقال دهند.
وی با تاکید بر این مطلب که "نباید توقع کوتاه مدت از بیمه نامه عمر داشت"، گفت: فروش بیمه های عمر در بلندمدت به نفع شرکت های بیمه ای، بیمه گذاران و اقتصاد کشور تمام می شود.
این کارشناس صنعت بیمه، با بیان این که "حداکثر 5 سال است که به مقوله بیمه های عمر توجه شده است"، اضافه کرد: ما یک شبه نمی توانیم بیمه عمر را در ایران گسترش دهیم، باید برنامه بلندمدتی برای رشد و توسعه بیمه های عمر داشته باشیم.
اثرات فعالیت 2 ساله شرکت بیمه عمر
وی به فعالیت شرکت تخصصی بیمه عمر قبل از انقلاب در ایران اشاره کرد و گفت: هنوز بعد از 35 سال شاهد اثرات فعالیت حرفه ای 2 ساله این شرکت هستیم.
صدریه ادامه داد: شروع فعالیت اکثر دست اندرکاران صنعت بیمه عمر در این شرکت بوده است و اکنون آنان به عنوان نخبگان صنعت بیمه عمر شناخته می شوند.
وی به فواید بیمه های عمر در رشد و توسعه اقتصاد ملی، سرمایه گذاری بهینه با استفاده از اندوخته های مردم اشاره کرد.
وی گفت: در کشورهای دیگر دنیا، اندوخته هایی مردم در رابطه با بیمه های عمر به عنوان پشتوانه بانکها و در خدمت اقتصاد کشور قرار می گیرد.
دو شرکت بیمه عمر در شرف تاسیس
مدیر بیمه های عمر شرکت بیمه توسعه، همچنین از تاسیس و راه اندازی دو شرکت تخصصی بیمه عمر خبر داد و در ادامه به تغییر آیین نامه های بیمه عمر اشاره کرد.
وی افزود: پیش نویس تغییر آیین نامه 13 بیمه عمر، توسط بیمه مرکزی تهیه شده و هم اکنون سندیکای بیمه گران نیز در حال جمع آوری نظرات است تا هر چه زودتر یک آیین نامه کامل از سوی شورای عالی بیمه تصویب شود.

شرایط آئین نامه بیمه عمر و زندگی در شورای عالی بیمه طوری اصلاح شود که شرکت های بیمه بتوانند آزادانه تر فعالیت کنند.
دکتر مهدوی عضو هیات علمی دانشگاه علامه و دانشگاه بیمه اکو با بیان این مطلب به پایگاه اطلاع رسانی صنعت بیمه اظهار کرد: فضای صنعت بیمه هرچه بیشتر در حال رقابتی تر شدن است، اما آنچه که در مورد بیمه های عمر و زندگی باید در نظر گرفته شود این است که این کار باید به تدریج صورت گیرد.
وی متذکر شد: مسئولان شورای عالی بیمه باید طوری آئین نامه مربوط به بیمه عمر (زندگی) را اصلاح کنند که فضا برای فعالیت آزادانه تر شرکت ها مهیا شود.
وی همچنین به وضعیت بیمه گذاران در قراردادهای بیمه عمر اشاره و تصریح کرد: باید منافع بیمه گذاران در قرارداد فی مابین بیمه گر و بیمه گذار بیش از پیش مورد توجه قرارگرفته و حفظ شود تا اینگونه قراردادها جذابیت لازم را پیدا کنند.
مدیر گروه بیمه های اموال و مسئولیت اضافه کرد: بندهای الحاقی به قرارداد بیمه نامه عمر باید طوری تنظیم شود که بیمه گذار ترغیب به خریداری آن شده و رضایت آن از سوی بیمه گر جلب شود.
وی با اشاره به اینکه در بیمه های عمر نسبت به سایر کشورها عقب مانده تر هستیم، خاطرنشان کرد: تقاضا برای بیمه عمر(زندگی) در ایران بسیار پایین است و به همین دلیل در شورایعالی بیمه سعی بر این است تا با ایجاد شرایط مطلوب تر برای این بیمه نامه بیمه گذاران را ترغیب به استفاده از این بیمه نامه کنیم.
مهدوی ابراز کرد: تقاضا برای بیمه عمر متاثر از عوامل متعددی است که مسائل ساختاری صنعت بیمه، شرایط شرکت های بیمه، عوامل فرهنگی و همچنین وضغیت اقتصادی افراد روی ان تاثیر بسزایی دارد که امیدواریم با تدابیر شورایعالی بیمه و رئیس بیمه مرکزی در اصلاحیه آئین نامه جدید به این مسائل توجه شود.
براساس این گزارش، قرار بود در سیصد و هجدهمین نشست شورایعالی بیمه که صبح چهارشنبه 26 خردادماه برگزار شد مصوبه اصلاح بیمه زندگی به تصویب برسد اما تنها موانع و چالش های پیش روی این نوع بیمه نامه در کشور و راهکارهای توسعه آن مطرح و بدون مصوبه به کار خود پایان داد تا در نشستهای بعدی، بررسی اصلاح این آیین نامه ادامه یابد.

را ههاي تقويت بيمه‌هاي عمر(زندگي) در ايران در سيصد و هجدهمين نشست شوراي عالي بيمه در بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران بررسي شد .

به گزارش روابط عمومي بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران، در نشست روز چهارشنبه 26 خرداد شوراي عالي بيمه، دكتر محمد رضا نوتاش ، رييس پژوهشكده بيمه وابسته به بيمه مركزي گزارشي در خصوص نتايج حاصل از 3 نشست اتاق فكر صنعت بيمه كه با حضور مسوولان، صاحبنظران و پژوهشگران بيمه در خصوص بيم ههاي زندگي برگزار شده است ،به شوراي عالي بيمه ارايه كرد.بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران به عنوان سياستگذار و هدايتگر امر بيمه در ايران با توجه به سهم ناچيز بيمه‌هاي عمر در فعاليت‌هاي بيمه كشور در مقايسه با ميانگين جهاني آن در نظر دارد با شناسايي موانع پيش روي توسعه بيمه‌هاي عمر در ايران زمينه فعاليت در اين رشته بيمه‌اي را تسهيل كند.

آیین نامه بیمه‌های عمر در سیصد و هجدهمین نشست شورای عالی بیمه اصلاح می‌شود. 
دستور اصلی این نشست که روز چهارشنبه (فردا) برگزار می‌شود، اصلاح آیین نامه بیمه‌های عمر (زندگی) معروف به آیین نامه شماره ‪ ۱۳‬است.
در این گزارش آمده است: بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در سال ‪،۱۳۸۹‬ افزایش ضریب نفوذ و توسعه بیمه‌های عمر را به عنوان یکی از محورهای اساسی فعالیت خود مدنظر قرار داده است و سه نشست اتاق فکر صنعت بیمه که با حضور مدیران ارشد، پژوهشگران، کارشناسان و صاحبنظران صنعت بیمه برگزار می <شود، به این موضوع اختصاص یافته است.
رییس شورای عالی بیمه هدف آیین نامه جدید را گسترش ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی اعلام و تاکید کرده است که بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای ترویج بیمه‌های عمر و بویژه بیمه‌های گروهی مشوق‌هایی را ارایه کند تا جذابیت لازم برای توجه به بیمه عمر فراهم شود.
ایجاد شرکت‌های بیمه عمر تخصصی از دیگر اهدافی است که رییس کل بیمه مرکزی در این مبحث چندین بار به آن اشاره کرده است و برخی شرکت‌های بیمه نیز آمادگی خود را برای حضور در این عرصه اعلام کرده اند.
طبق این گزارش نکته دیگری که در اصلاح آیین نامه شماره ‪ ۱۳‬مورد توجه شورای عالی بیمه قرار خواهد گرفت، ایجاد تنوع در محصولات و خدمات مربوط به بیمه های زندگی است؟ به نحوی که با نیاز بازار متناسب باشد.
در اصلاح آیین نامه مربوط به بیمه‌های عمر، رفع برخی محدودیت‌های موجود در آیین نامه کنونی و تسهیل فعالیت بیمه گران و فروشندگان و کاهش اتکایی اجباری شرکت‌های بیمه به عنوان راهکارهایی برای گرایش شرکت‌های بیمه به حضور در این عرصه یا تاسیس شرکت‌های بیمه تخصصی مدنظر قرار گرفته است.

برای ترویج و گسترش بیمه های خرد در جوامع باید از طریق اطلاع رسانی و بازاریابی توسط بازاریابان حرفه ای اقدام کرد. که برای رسیدن به این مهم باید بازاریابانی را به کار گرفت که توانایی زیادی در جلب مردم داشته باشند.
یحیی میرزایی کارشناس بیمه ای ملت گفت: برای گسترش و رواج بیمه های خرد در جامعه باید از بازاریاب های فعالی استفاده شود که توانایی های زیادی برای جذب افراد به این نوع بیمه ها دارند.
وی معتقد است، در جامعه ما مردم اطلاع کمی در خصوص این نوع بیمه ها دارند و به طور کلی تعداد کمی از جامعه شهرنشینی در ایران از مزایای این نوع بیمه اطلاع و گرایش به سمت بیمه شدن دارند. در جامعه روستایی این میزان بسیار کمتر است و مردم روستایی ما با توجه به اطلاعات کمی که در این باره دارند در مقابل بیمه شدن مقاومت می کنند.
وی افزود، یکی از راه های گسترش بیمه های خرد فرهنگ سازی درشهرها و روستا هاست این نوع بیمه ها چون ملموس نیستند، مردم گرایش کمتری به سوی آنها دارند. ولی اگر بتوانیم آنها را به صورت ملموس و عینی در بیاوریم مردم به سوی این بیمه ها توجه و گرایش بیشتری پیدا می کنند به طور مثال بابت پولی که از مردم برای این بیمه ها دریافت می کنیم به آنها به میزان معادلش طلا بدهیم. این عمل هم باعث کاهش نقدینگی و در پی آن کاهش تورم در جامعه می شود و هم می توانیم ارزش زمانی پول را حفظ کنیم. و از این طریق افراد بیشتری را به سوی استفاده از این نوع بیمه ها بکشانیم. در این صورت مردم بخصوص در روستاها متقاعد می شوند، زیرا بابت پولی می پردازند، کالایی دریافت می کنند که ارزش هم دارد .
میرزایی خاطرنشان کرد که علاوه بر تمام موارد فوق، استفاده از بازاریابان حرفه ای برای توسعه و گسترش این نوع بیمه ها گزینه اول است و هر بیمه ای که بازاریابان بهتر و فعال تری داشته باشد در این زمینه موفق تر عمل می کند و بسط این نوع بیمه بستگی به توانایی های شخص بازاریاب دارد.

توسعه بیمه های زندگی می تواند از لحاظ مهار تورم و جمع آوری نقدینگی شناور برای اقتصاد کشور مفید باشد.
رییس شعبه کرج بیمه معلم درباره راهکارهای پررنگتر شدن بیمه های عمر و زندگی در سبد خانواده ها گفت :آموزش تخصصی بازاریابها برای توسعه این رشته بیمه ای لازم است.
به گفته مهدی مقدم گسترش بیمه های عمر و پس انداز می تواند به تامین اجتماعی کمک کند، اما نیازمند حمایت بیشتری است.
وی ادامه داد : بیمه مرکزی باید برای توسعه این رشته بیمه ای از بخش خصوصی حمایتهای بیشتری کند به خصوص این رشته نیازمند تبلیغات گسترده و حرفه ای تریست تا عموم مردم با ان اشنا شوند.
مقدم معتقد است اکثررشته های بیمه ای در ایران ناشناخته مانده اند و ضریب نفوذ بیمه در سایر کشورهای دنیا بسیار بالاتر از ایران است.
وی تهران را از لحاظ نفوذ بیمه بسیار پایین تر از کشورهای پیشرفته و در حال توسعه دانست و گفت : برای توسعه بیمه های عمر و پس انداز در ایران بهتر است بر مزیت بازنشستگی و مستمری در بیمه های عمر تمرکز بیشتری داشت، زیرا در ایران مستمری فقط از طریق سازمان تامین اجتماعی پوشش داده می شود.
رییس شعبه کرج بیمه معلم درباره شبکه فروش در این بیمه نامه معتقد است : اگر در فروش به نوعی از سیستم هرمی استفاده شود به این ترتیب که یک بیمه نامه که می فروشیم ، اگر بیمه گذار مشتری های جدیدی را معرفی کند ،تخفیف های خاصی را مشمول وی کنیم ، می توان با تبلیغ های چهره به چهره که اعتماد بیشتری نیز جذب می کند در توسعه این رشته بیمه ای کمک کرد.
وی رقابت سالم در این رشته های بیمه ای را مهمترین مزیت دانست و گفت : این بیمه نامه ه هر ساله نیازمند تبلیغ نیست بلکه دیدگاهی رو به جلو دارد .
وی در ادامه این گفت و گو درخصوص میزان استقبال از صنعت بیمه در کرج گفت : ازلحاظ فرهنگی در کرج بومی گری وجود ندارد . از سراسرکشور در کرج ساکن هستند و باید نقاط مشترک این افراد را انتخاب کرد که برای بیمه های عمر مهمترین نقطه مشترک تامین آتیه است که باعث ترغیب مردم می شود.

در پانزدهمین نشست تخصصی اتاق فکر صنعت بیمه به دلیل ماهیت خاص بیمه‏های عمر، بر ایجاد نمایندگی‏های تخصصی فروش بیمه عمر تاکید شد. 
به نقل از روابط عمومی پژوهشکده بیمه، دکتر غدیر مهدوی تاسیس شرکت‏های تخصصی بیمه عمر را یکی از را هکارهای افزایش تقاضای سرانه بیمه عمر در ایران دانست و افزود: به دلیل ماهیت خاص بیمه عمر که نیازمند تخصص است، نمایندگی‏های تخصصی فروش بیمه عمر ضروری به نظر می‏رسد.


وی ترویج بیمه‏های خرد را یکی دیگر از راه کارهای افزایش ضریب نفوذ بیمه عمر در ایران دانست و افزود: هدف از ترویج بیمه‏های خرد، گسترش بیمه در روستاها و شهرهای بسیار کوچک است که عمدتا به صورت تعاونی و با حمایت دولت تاسیس می‏شود.
سرپرست گروه اشخاص پژوهشکده بیمه، بیمه گری را صرفا یک امر تجربی ندانست و افزود: بیمه یک علم است و بایستی به صورت ضرب الاجل گروهی برای کسب تخصص‏های ویژه در گرایش‏های مختلف بیمه‏ای به خارج از کشور اعزام شوند.
فریدون خلیلی فرد، فروش بیمه عمر را همانند فروش یک کالا ندانست و افزود: اگر بیمه عمر به درستی عرضه شود و اطلاعات صحیح و شفاف در اختیار بیمه گذار قرار گیرد، همه متقاضی آن خواهند بود؛ چرا که بیمه عمر بر اساس نیاز فرد به پوشش تعهداتش نسبت به خانواده در زمان حیات و فوت است.
معاون مدیر عامل بیمه‏های عمر شرکت بیمه کارآفرین با تاکید بر این که بایستی به این صنعت احترام گذاشت، تصریح کرد: بیمه مرکزی بایستی ضوابط بیشتری برای پذیرش نمایندگی و کارگزاری بیمه اعمال نماید.
در ادامه این نشست تخصصی، دکتر یعقوب رشنوادی با طرح این سوال که تاکنون چقدر برای استاندارد سازی محصولات بیمه عمر تلاش شده است، گفت: با همه پیچیدگی‏هایی که بیمه عمر دارد، بایستی این بیمه به صورت ساده برای مردم بیان شود.
معاون پژوهشی پژوهشکده بیمه با اشاره با این که تحلیل دقیقی از ساختار بیمه عمر در کشور وجود ندارد، گفت: عدم اعتماد به بخش خصوصی، پیچیده کردن محصول و استاندارد نکردن محصول بیمه عمر از دلایل سرانه پائین تقاضای بیمه عمر در ایران است.
نسرین شرافت عضو دیگر اتاق فکر با تاکید بر توجه به نیازهای بازار جهت عرضه بیمه عمر در ایران گفت: برای افزایش ضریب نفوذ بیمه عمر بایستی تنوع محصول در صنعت بیمه وجود داشته باشد.
مدیر نظارت فنی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواستار اعطای امتیازاتی به خریداران بیمه عمر جهت ترویج این نوع بیمه شد.
گفتنی است این سومین جلسه تخصصی اتاق فکر بیمه است که به موضوع بیمه عمر و راهکارهای گسترش آن در ایران جهت دستیابی به توصیه‏های سیاستگذاری می‏پردازد.

کنفرانس بازاریابی و فروش بیمه های عمر روزهای 21 و 22 مهر 1389 در سالن همایش های بین المللی دانشگاه شهید بهشتی برگزار می شود.
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، پژوهشکده بیمه، دانشکده کارآفرینی دانشگاه تهران، مرکز توسعه کسب و کار صنعت بیمه از جمله برگزار کنندگان این همایش هستند.
معرفی روشهای نوین بازاریابی و فروش بیمه های زندگی،افزایش دانش، بینش و مهارت بازاریابی و فروش بیمه های زندگی، معرفی تجربه ها و روش های موفق در بازاریابی و فروش بیمه های زندگی و آشنایی با مدیران موفق، آشنایی با نرم افزارهای موجود در زمینه بازاریابی و فروش بیمه های زندگی، شناسایی متخصصان و مشاوران بازاریابی و فروش بیمه های زندگی ، ترویج فرهنگ و توسعه بیمه های زندگی، توانمندسازی شبکه فروش بیمه های زندگی از جمله اهداف این کنفرانس اعلام شده است.
هم چنین آقایان نوتاش، رشنوادی، رضوی، غدیر مهدوی، ریاحی فر، غلامی، دقیقی اصلی، آقازاده، خلیلی فرد و خانم مهرنوش به عنوان اعضای کمیته علمی این کنفرانس معرفی شده اند.
مهلت ارسال چکیده مقالات تا 31 خرداد 1389 اعلام شده است که نتایج ارزیابی چکیده مقالات در 20 تیر اعلام خواهد شد.
برای این کنفرانس 21 محور در نظر گرفته شده که بدین شرح است:
1- مدیریت بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
2- استراتژی های بازاریابی بیمه های زندگی
3- بازاریابی و فروش الکترونیکی بیمه های زندگی
4- روش های نوین بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
5- تجربیات موف در زمینه بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
6- آسیب شناسی بازاریابی و فروش بیمه های زندگی در ایران
7- ارتباطات یکپارچه بازاریابی در بیمه های زندگی
8- اصول و فنون مذاکرات و فروش مشاوره ای بیمه های زندگی
9- تحقیقات بازاریابی در بیمه های زندگی
10- نقش آموزش و نظام آموزشی در بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
11- نقش قیمت گذاری در بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
12- بازاریابی رابطه مند و مدیرت ارتباط با مشتری در توسعه بیمه های زندگی
13- معرفی برنامه ها و نرم افزارهای مربوط به مدیریت بازاریابی بیمه های زندگی
14- نقش قوانین و مقررات در توسعه شبکه بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
15- خلاقیت و کارافرینی در بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
16- بازارسازی و بازارداری بیمه های زندگی
17- نقش شرکتهای تخصصی بیمه زندگی در توسعه بازار بیمه های زندگی
18- نقش شبکه بازاریابی و فروش تخصص در توسعه بیمه های زندگی
19- نقش بانک- بیمه در بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
20- نقش رسانه ها در توسعه بازاریابی و فروش بیمه های زندگی
21- نقش صندوق های بازنشستگی در توسعه بیمه های زندگی

دکتر غدیر مهدوی در چهاردهمین نشست تخصصی اتاق فکر صنعت بیمه گفت: از آنجایی که بیمه عمر سرمایه گذاری را به طور جدی تحریک می کند، توسعه این بیمه منجر به ایجاد اشتغال می شود.

مهدوی با اشاره به انجام تحقیقات متعدد در زمینه بیمه عمر گفت: نتایج این تحقیقات نشان می دهد که یک رابطه مستقیم بین گسترش بیمه عمر و توسعه اقتصادی وجود دارد.
وی در ادامه افزود: نتایج پژوهشی که در زمینه تاثیر عوامل اجتماعی، اقتصادی، روانشناختی و جمعیتی تقاضای بیمه عمر در ایران انجام داده ام ، نشان می دهد سن افراد، اعتقاد به ارث گذاشتن برای فرزندان، قیمت بیمه عمر، رعایت اصول اعتقادی و مذهبی، عضویت در صندوق بازنشستگی، اشتغال همسر و ارزیابی فرد از سلامت روانی خود از جمله عوامل موثر بر تقاضای بیمه عمر در ایران محسوب می شود.
وی تبلیغ شرکت های بیمه را بر تقاضای بیمه عمر کارآمد ندانست و تصریح کرد: تقاضای بیمه عمر در ایران از طریق اطلاع دوستان و آشنایان صورت می گیرد.
در ادامه این نشست مدیر عامل شرکت مدیریت خطر، چالش های فروش بیمه عمردر ایران را پایین بودن سطح سرمایه اجتماعی، عدم بخش بندی بازار و شناسایی بازار هدف، فرهنگ و رفتار مصرف کننده، تورم و عدم ثبات شرایط اقتصادی، عدم ثبات شرایط سیاسی، عدم ارائه آمیخته بازاریابی مناسب با بازار هدف، وجود دید کوتاه مدت در خریداران ایرانی، عدم نوآوری در طرح های بیمه عمر، عدم ارائه بیمه های مستمری و بازنشستگی و عدم به روز بودن جدول مرگ و میردانست.
هادی دستباز درباره راه کارهای گسترش بیمه عمر درکشور گفت: تاسیس شرکت های بیمه خصوصی برای فروش انواع بیمه های عمر و سرمایه گذاری، مستمری و بازنشستگی، آموزش بازاریابان حرفه ای و مقایسه فعالیت های شرکت های بیمه با طرح تجاری آن ها و شناسایی دلایل عدم توفیق شرکت ها توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از مهمترین راه کارهای گسترش نفوذ بیمه عمر درکشور محسوب می شود.
آیت کریمی بزرگترین چالش تقاضای پائین بیمه های عمر را نداشتن شبکه فروش حرفه ای و خدمات نامناسب بعد از فروش دانست و تصریح کرد: بیمه زندگی در بازار سرمایه از جذابیت مناسبی برخوردار است اما از آنجایی که شبکه فروش حرفه ای نداریم، تقاضای بیمه عمر در ایران بسیار پائین است.
در ادامه این نشست مدیر عامل بیمه ملت با اشاره به اینکه هر گونه فعالیت اقتصادی در کشور توسط بنگاه های اقتصادی انجام می شود، گفت: این بنگاه های اقتصادی در فضای کسب و کاری فعالیت می کنند که اگر این فضا به درستی تنظیم شود، مسائل شرکت ها از جمله شرکت های بیمه مرتفع خواهد شد.
دکتر مسعود حجایان خواستار ایجاد ساختار شبکه شرکت های بیمه ای شد و افزود: اجازه دهیم که شرکت های کوچک محلی ایجاد شوند و شرکت های بزرگ، شرکت های کوچک را مدیریت کنند. از آنجایی که شرکت های کوچک می توانند ارتباط بهتری با عامه مردم برقرار کنند ساختار شبکه شرکت های بیمه ایجاد می شود.

معاون اتکایی و امور بین الملل بیمه ایران مهمترین بحث مطرح در بیمه های عمر و پس انداز را بررسی علتهای عدم تمایل به فروش بیمه نامه ها دانست.
لامعی معتقد است در شرایط فعلی انگیزه بخش فروش در این رشته بیمه ای کاهش یافته و در جهات افزایش انگیزه شبکه فروش ، انگیزه های پرداخت کارمزد باید براساس بررسی بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه بررسی یشود.
معاون اتکایی بیمه ایران در ادامه افزود : بیمه مرکزی به توجه به این که مقام ناظر در صنعت بیمه است باید پروانه صدور شرکتهای بیمه تخصصی را تثبیت کند و پیگیری و نظارت داشته باشد که چرا شرکتهای بیمه در فروش بیمه نامه های عمر تلاش نمی کنند و باید برنامه ریزی کند تا بیمه ها را موظف به فروش بیمه های عمر کند و از لحاظ نظارتی باید تنبیهاتی را برای شرکتهای بیمه کم کار در نظر بگیرد.
لامعی تصریح کرد: در شرایط فعلی بیمه مرکزی نظارت دقیقی به شبکه فروش شرکتهای بیمه ندارد و یکی از علتهای عدم رونق بازار بیمه عمر در شرکتهای بیمه ، بی توجهی بیمه مرکزی به عنوان مقام ناظر به بازار این رشته بیمه ای است .
وی پیشنهاد داد: بهتر است بیمه مرکزی در شرکتهای بیمه برای این رشته بیمه ای پرتفویی تشکیل دهد و شرکتهای بیمه ای را ملزم به فروش میزان مشخصی بیمه نامه های عمر در زمان مشخصی کند.
لامعی افزود: از سویی دیگر بیمه مرکزی باید تاثیرات تصمیم های مهم اقتصادی را در بحث بیمه های عمر بررسی کند به عنوان مثال در بحث هدفمند سازی یارانه ها نقش بیمه های عمر چگونه خواهد شد و بیمه مرکزی اثرات تورمی این بحث را در بیمه های عمر مطالعه و بررسی کند.
وی ادامه داد : همچنین بررسی کند چرا برای افراد خرید بیمه های اتومبیل حتی غیر اجباری مثل بیمه بدنه اهمیت دارد و برای ان حق بیمه ای پرداخت می کنند که بیشتر از حق بیمه های عمر است اما حاضر به خرید بیمه نامه های عمر نیستند، به نظر می رسد شبکه فروش ما برای عرضه بیمه های اتومبیل تلاش می کند و باید در کنار طرح جامع فروش بیمه های اتومبیل ، طرح فروش بیمه های عمر ایجاد شود.
مهمترین عامل عدم تمایل به فروش بیمه های عمر و پس انداز توسط شبکه فروش است زیرا بحث عدم پرداخت و مشارکت منافع در این رشته بیمه ای وجود ندارد.
به گفته وی بیمه های عمر از لحاظ مسایل مالی، مباحث خاصی دارد اما مشارکت در منابع به بخش فروش پرداخت نمی شود.
وی در این رابطه تاکید کرد: باید در مشارکت منافع بخش فروش بیمه های عمر برای افزایش انگیزه شبکه فروش تجدید نظر شود.

 مدیر عامل بیمه ملت درباره عدم اقبال بازار به بیمه های عمر گفت : مشکلات ساختاری بنگاههای اقتصادی مهمترین عامل رکود بازار این رشته بیمه ای است.
حجاریان درباره چالش های بیمه عمر در بازار ایران گفت : بنگاههای اقتصادی در ایران مشکلات زیادی دارند، این بنگاهها در فضای کسب و کاری فعالیت می کنند که تنظیم و ساخت آن فضا وظیفه حاکمیت است و تعامل بین بنگاهها و حاکمیت منجر به افزایش ارزش افزوده و توسعه اقتصادی می شود.

وی در ادامه تاکید کرد: باید به مشکلات فضای کسب و کار در بنگاههای اقتصادی پرداخت ،زمانی که فضای کسب و کار اصلاح شود هر بنگاه اقتصادی به تنهایی می تواند مشکلات خودش را برطرف کند.
حجاریان درباره وظیفه حاکمیت در حوزه های بیمه عمر گفت : اولین وظیفه حاکمیت در این حوزه ، ساخت فضای کسب و کار و سپس حفظ حقوق عامه مردم است، حاکمیت باید در توسعه فضای کسب و کار و یا ایجاد محدودیت برای حفظ حقوق عامه تلاش کند.
وی در ادامه افزود: در هیچ کجای دنیا برای پوشش بیمه های عمر نرخ تعیین نمی کنند و نظارتها و دخالتهای محدود کننده وجود ندارد.
مدیرعامل شرکت بیمه ملت ادامه داد: از جمله مشکلات ساختار فضای کسب و کار نحوه تاسیس شرکتهاست باید شرکتهای کوچک و محلی وجود داشته باشد تا بیمه نامه های خرد را به مردم بفروشند اما الان ما چنین شبکه فروشی نداریم.
وی مشکل بعدی را بانکها دانست و گفت: عملکرد بانکها با بیش از 15 هزار شعبه در سراسر کشور به نحوی است که با مردم عجین شده اند، مردم به بانکها اعتماد دارند ولی هنوز اعتماد لازم را به بیمه ها ندارند.

دومین جلسه اتاق فکر صنعت بیمه با موضوع بررسی چالش های بیمه های عمر و راهبردهای توسعه آن، با حضور مدیران و متخصصان این صنعت برگزار شد.

در دومین جلسه ای که پیرامون بیمه های عمر تشکیل شده بود ، دکتر مهدوی ، عضو هیات علمی دانشگاه علامه طباطبائی و دانشکده بیمه ،پور خلیلی ، عضو هیات مدیره بیمه کارآفرین و دست باز از بیمه کارآفرین در ابتدای جلسه چالش های این رشته بیمه ای را بررسی کردند . پس از ایراد سخنرانی این سه تن سایر حاضران جلسه دلایل عدم اقبال این رشته بیمه ای را مورد بررسی قرار دادند.

نشست قبلی اتاق فکر صنعت بیمه نیز به بررسی چالش های بیمه عمر اختصاص داشت که با توجه به حساسیت موضوع و دستور رییس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، جلسه دیگری نیز به این موضوع اختصاص یافت.

بیمه های عمر ویژگی های خاصی دارد که بارزترین آن فاصله زمانی قابل توجه بین زمانی که حق بیمه پرداخت می شود و زمان پراخت خسارت است که معمولا طولانی است.

عضو هیات مدیره بیمه کارآفرین گفت: در کشورهای پیشرفته امنیت اقتصادی بستگی به سه ستون بازنشستگی، تامین احتماعی و تامین انفرادی دارد.

 دست باز در باره چالش های بیمه عمر و راهکارهای توسعه آن در ایران افزود: در ایران بازنشستگی وجود دارد اما تامین اجتماعی وجود ندارد، تامین اجتماعی در جهان به مفهوم عام ، پوشش بیمه ای رایگان برای همه افراد بالای 65 سال است و حتی اگر این افراد معضلات مالی داشته باشند ، تحت حمایتهای مالی نیز قرار می گیرند.

مدیرعامل شرکت مدیریت خطر  ادامه داد: در ایران بیمه تامین اجتماعی بیمه گرانی است و تامین اجتماعی انفرادی نیز وجود ندارد ، اما در کشورهای پیشرفته خانواده ها دو تا 3 بیمه نامه دارند .

دست باز به مشکلات  فروش بیمه عمر در ایران اشاره کرد و گفت : پایین بودن سطح سرمایه اجتماعی ، نقش مهمتری از سرمایه فیزیکی و انسانی دارد ، بدون وجود سرمایه اجتماعی حرکت به سوی  تکامل دشوار است.

وی درباره فاکتورهای تاثیر گذار گفت : فاکتورهای تاثیر گذار در بیمه عمر شامل اعتماد متقابل، احساس آرامش، مشارکت اجتماعی و گروههای شهروندی است.

عضو هیات مدیره بیمه کارآفرین گفت: مشکلات فروش بیمه عمر عدم بخش بندی بازار و شناسایی بازار هدف و عامل موفقیت در بازارهای امروزی یافتن اختلافات دقیق و جزیی برای نشان دادن حاشیه و  یا مرز بازاریابی در یک شرکت بیمه است.

وی با اشاره به رفتار مصرف کنندگان و اثرگذاری آن بر بازار بالقوه بیمه گفت: رفتار مصرف کننده از عوامل خارجی مانند فرهنگ ، گروههای مرجع ، خانواده و ... اثرپذیر است.

دست باز درباره مشکلات فروش بیمه عمر در ایران گفت : تورم و عدم ثبات شرایط اقتصادی از مشکلات  فروش بیمه عمر در ایران است، در چند سال گذشته با سردرگمی در سیستم بانکی کشور مواجهیم که باعث می شود شرکتهای بیمه قادر به تصمیم گیری درست نمی شوند. عدم ثبات شرایط سیاسی و عدم ارایه آمیخته بازاریابی مناسب با بازار هدف و وجود دید کوتاه مدت در خریدارن ایرانی ، عدم نوآوری در طرح های بیمه عمر ، عدم ارایه بیمه های مستمری و بازنشستگی و عدم به روز بودن جدول مرگ و میر از مشکلات شبکه فروش بیمه عمر است.

وی درباره راهکارهای پیشنهادی در این حوزه گفت: تغییر در قوانین شورای عالی بیمه درباره اندوخته های ریاضی بیمه عمر و پیاده سازی سامانه مدیریت روابط مشتری به عنوان یکی از کلیدهای تعیین کننده موفقیت شرکتها در قرن 21، از راهکارهای موثر محسوب می شوند.

دست باز درباره دو مشکل در شرکتهای بیمه ای گفت : پس از فروش بیمه، جواب نماینده داده نمی شود و این امر منجر می شود نماینده هم جواب درستی به مشتری ندهد.

وی یکی از مهمترین راهکارها را تغییر جدول مرگ و میر دانست و گفت : تاسیس شرکتهای بیمه عمر تخصصی برای فروش بیمه های عمر و همچنین از زاویه مبارزه با تورم ، فروش و انتشار اوراق مشارکت خاص معادل ذخایر ریاضی شرکتهای بیمه توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران با نرخ سود بین 3 تا 5 درصد بیشتر از نرخ بازار می تواند بر توسعه فرهنگ بیمه عمر موثر باشد.

یک کارشناس صنعت بیمه، مهم ترین چالش بیمه های عمر و زندگی را شبکه فروش ناکارآمد توصیف کرد.

سه عامل باعث عدم پیشرفت نفوذ بیمه عمر و به طور کلی همه رشته های بیمه ای در ایران و نبود جایگاه مناسب برای آنها شده است.

خلیلی فر از بیمه کارآفرین در اتاق فکر بیمه درباره دلایل عدم نفوذ بیمه در ایران گفت : عدم رضایت مشتری از بیمه در همه رشته ها باعث می شود که بیمه جلب توجه نکند. دلیل دوم عدم وجود آموزش های صحیح که بیمه نامه در رشته های بیمه ای با چه هدفی تنظیم شده و چگونه به فروش می رسد و شرط مشتری مداری چگونه رعایت شود.

وی ادامه داد : در همه دنیا شرکتهای  بیمه های عمر و غیر عمر جدا هستند ، بر همین اساس می توان دلیل سوم را نبود شرکتهای تخصصی برای بیمه عمر دانست.

خلیلی فر به پایین بودن ضریب نفوذ بیمه عمر در ایران اشاره کرد و گفت : ضریب نفوذ بیمه عمر در ایران 6.5 درصد از کل پرتفوی بیمه ای است و این در حالی است که حداقل 15 رشته بیمه ای در ایران وجود دارد که با این احتساب 6.5 درصد برای یکی از 15 رشته ،ضریبی منطقی است.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی صنعت بیمه، وی ادامه داد : وقتی یک شرکت بیمه ای همه 15 رشته بیمه را یکجا ارایه می کند نمی تواند در یک رشته متمرکز شده و آن را پررنگ کند و زمانی که در یک رشته تمرکز می کند باعث می شود آمار فعالیت شرکت در سایر رشته ها کاهش یابد به همین دلیل نیاز وجود شرکتهای بیمه ای تخصصی در رشته های خاص مثل بیمه عمر کاملا محسوس است.

رییس کمیته فنی بیمه مرکزی درباره راهکارهای رفع مشکلات بیمه عمر گفت: کلی گویی در این خصوص مشکلات را برطرف نمی کند و در بحث بیمه های عمر بهتر است که رشته های این شاخه بیمه ای را تفکیک کنیم.

مدیر طرح و برنامه بیمه مرکزی از تدوین آیین نامه خاص برای فروشندگان بیمه عمر خبر داد.

کارشناس صنعت بیمه درباره راهکارهای توسعه بیمه عمر گفت : اگر بیمه های عمر و همچنین سایر رشته های بیمه ای با هدف پاسخ گویی به نیاز مصرف کننده ارایه شود ، به طور قطع رشد خواهد کرد.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی صنعت بیمه، صدریه کارشناس شرکت بیمه توسعه ادامه داد : هر خدماتی که با ارایه ان نیاز واقعی مصرف کننده برطرف می شود ، مورد استقبال جامعه قرار می گیرد ، در نتیجه می توان گفت اگر بیمه عمر در ایران رشد نکرده به این دلیل است که به نیاز مصرف کننده توجه نشده و این مشکل در یکباره و به سرعت حل نخواهد شد و باید برای حل این معضل در این رشته بیمه ای تمرکز بیشتری شود.

وی ادامه داد: از مهمترین عوامل رشد این رشته بیمه ای اعتمادسازی است ، اگر عملکرد شرکتهای بیمه در اررایه خدمات درست باشد اعتماد در بین مردم برای استفاده از خدمات بیمه ای شرکتها به وجود می آید و این مهمترین کلید موفقیت است.

به گزارش بیمه انلاین، صدریه محدودیتهای دولتی ررا از دیگر موانع رشد بیمه های عمر دانست و افزود: شرکتهای بیمه به انجام اصلاحات در آیین نامه سرمایه گذاری بیمه های عمر در بیمه مرکزی تاکید دارند .

مدیر عامل بیمه توسعه سقف بیمه های عمر را بسیار اندک دانست و گفت: سقف بیمه های عمر برای سرمایه گذاری جذابیت ندارد و در همه دنیا رقم سرمایه گذاری بیمه های عمر سقف ندارد و محدود نیست ، این رقم برای بیمه های عمر کشور ما نیز باید اصلاح شود و شرکتهای بیمه ای درخواست اصلاح رقم سرمایه گذاری بیمه های عمر را به بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه ارایه کرده اند.

وی با اشاره به این که رشد سقف بیمه های عمر و فاصله معنی دار این رقم با سودهای بانکی می تواند انگیزه ای برای خرید بیمه نامه های عمر باشد، گفت : در ایران بیمه تمام عمر وجود ندارد که در صورتی که این شاخه از رشته بیمه عمر نیز در بازار ارایه شود به رشد اعتماد مردم و استقبال از بیمه های عمر کمک می کند.

مسئولان صندوق‌های بازنشستگی با بیان دیدگاه‌های خود از برقراری ارتباط و همکاری با بیمه‌های تجاری استقبال کردند.

محمد باقر امامی مدیر عامل بازنشستگی بانک‌ها از همکاری صندوق‌های بازنشستگی با بیمه‌های تجاری استقبال کرد و گفت: به دلیل درآمدهای نفتی ایران، صندوق‌های بازنشستگی در انتظار کمک دولت هستند، اما عملکرد بیمه‌های تجاری نشان داده است که مؤسسات بیمه‌ای می توانند بدون کمک دولت نیز سودآور باشند.

عطایی از سازمان بازنشستگی نیروهای مسلح با بر شمردن فعالیت این سازمان در زمینه بیمه‌های عمر، ضمن استقبال از پیشنهاد بیمه مرکزی، بر تدریجی بودن همکاری با بیمه‌های تجاری به منظور حل چالش‌های احتمالی تأکید کرد.

حاج صادق نماینده صندوق‌های بازنشستگی صنعت نفت گفت: صندوق بازنشستگی صنعت نفت که یکی از خریداران سهام شرکت‌های بیمه تجاری است، علاقه مند است که در زمینه بیمه‌های بازرگانی فعالیت خود را افزایش دهد. وی با طرح پرسش‌هایی در زمینه این همکاری گفت: همکاری با نظرخواهی و لحاظ کردن نظر صندوق ها صورت گیرد.

مطهری از صندوق بازنشستگی هواپیمایی جمهوری اسلامی ایران با تشریح وضعیت خاص آیین نامه استخدامی هواپیمایی و با اشاره به نظر دولت در خصوص تجمیع صندوق‌های بازنشستگی، خواستار  هماهنگی بین صندوق‌های بیمه با بیمه‌های تجاری شد.

 معتمد رضایی مدیر عامل سازمان بازنشستگی شهرداری تهران در باره تأسیس بانک شهر برای کلان شهرها اطلاعاتی ارائه کرد  و گفت: شهرداری در پی آن است که بیمه شهر را نیز برای کلان شهرها تأسیس کند. وی افزود: اگر صندوق‌های بیمه در تشکیل یک شرکت بیمه مشارکت کنند، صندوق بازنشستگی شهرداری تهران  علاقه مند به مشارکت در آن شرکت بیمه خواهد بود.

مفاخریان نماینده کانون بازنشستگان راه آهن نیز گفت: بازنشستگان راه آهن صندوق بیمه مستقلی برای خود ندارند و در این زمینه با یک شرکت بیمه دولتی قراردادی منعقد کرده اند که بر طرف کننده همه نیازهای آنها نیست.

 شایسته نیا رئیس هیات مدیره و مدیر عامل صندوق ذخیره فرهنگیان در باره فعالیت این صندوق توضیح داد.

در این نشست همچنین حبیب میرزایی مدیر طرح و برنامه بیمه مرکزی در خصوص ضرورت تشکیل شرکت‌های تخصصی از جمله شرکت تخصصی بیمه‌های بازنشستگی در قالب بیمه های تجاری؛ دکتر علی محمد گودرزی مشاور رئیس کل بیمه مرکزی در باره تجربه کشورهای دیگر در زمینه همکاری صندوق‌های بازنشستگی و بیمه سخن گفتند و دکتر فرشباف ماهریان ، منصور نوروزی مدیر آموزش و توسعه بیمه مرکزی را مسئول پیگیری امر تأسیس شرکت‌های تجاری و پیگیری کننده همکاری صندوق‌های بیمه و بازنشستگی با بیمه‌های تجاری معرفی کرد و ابراز امیدواری نمود که در مذکراتی که از طریق این واحد  با صندوق‌های بازنشستگی صورت خواهد گرفت راهکارهای همکاری صندوق‌های مختلف بیمه و بازنشستگی در چارچوب بیمه‌های تجاری به منظور افزایش ضریب نفوذ بیمه در ایران و استفاده از ظرفیت این صندوق‌ها برای توسعه مکمل بازنشستگی و درمانی و توسعه بیمه‌های عمر فراهم شود.

در نشست مشترک رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران با مسئولان ارشد صندوق‌های بازنشستگی، راهکارهای همکاری صندوق‌های مختلف بیمه و بازنشستگی، در چارچوب بیمه‌های تجاری به منظور افزایش ضریب نفوذ بیمه در ایران بررسی شد.
به نقل از روابط عمومی بیمه مرکزی این نشست در پی دعوت دکتر فرشباف ماهریان رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از مسئولان ارشد و نمایندگان بازنشستگی کشوری و صندوق‌های مستقل بازنشستگی، برگزار شد و در آن گروهی از مسئولان صندوق‌های بازنشستگی از جمله صندوق‌های بازنشستگی بانک‌ها، هواپیمایی، راه آهن، شهرداری و صندوق ذخیره فرهنگیان شرکت کردند.
رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در این نشست با اشاره به جایگاه صنعت بیمه به عنوان یکی از امور بنیادین در امر توسعه کشور، تاکید کرد که در برنامه پنجم توسعه وسند چشم انداز جمهوری اسلامی ایران، در خصوص توسعه و فراگیر شدن صنعت بیمه در گستره ملی اهتمام جدی شده است و تحقق این امر نیازمند عزم ملی و همکاری و تعامل همه جانبه میان کلیه نهادها و سازمان‌های مرتبط با امر بیمه است.
دکتر فرشباف ماهریان با ارائه آماری مقایسه‌ای از شاخص‌های مهم صنعت بیمه در ایران و جهان، کمی ضریب نفوذ بیمه و حق بیمه سرانه در ایران، ترکیب نامناسب رشته‌های بیمه وسهم کم بیمه های عمر و پس انداز درپور تفوی صنعت بیمه کشور ما را از جمله چالش‌های بزرگ صنعت بیمه در ایران توصیف کرد و خواستار آن شد که صندوق‌های بازنشستگی و صنعت بیمه برای توسعه بیمه‌های مکمل و بازنشستگی و درمان و افزایش ضریب نفوذ بیمه در ایران با یکدیگر همکاری کنند.
رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران گفت: ضریب نفوذ بیمه‌های تجاری در ایران در سال 1387 در حدود 35/1 درصد و میانگین ضریب نفوذ بیمه در دنیا بیش از هفت درصد بوده است؛ براساس بررسی‌ها، مجموع ضریب نفوذ بیمه‌های بازرگانی، همراه با بیمه‌های اجتماعی و بیمه نیروهای مسلح در ایران حدود 8 درصد است و اگر بیمه‌های یاد شده در چارچوب بیمه‌های تجاری عمل کنند، ضریب نفوذ بیمه در ایران به درستی حدود 8 درصد اعلام می شود.
دکتر فرشباف ماهریان با برشمردن مزیت های فعالیت بیمه ای به صورت رقابتی گفت: صنعت بیمه کشور که پیش از این با نگاه دولتی مدیریت می شد، اکنون به صورت رقابتی مدیریت می شود. وی یادآور شده: اکنون در مرحله ای از فعالیت بیمه ای هستیم که تمام نهادهای بانکی و بنگاههای اقتصادی متقاضی وارد شدن در عرصه فعالیت های بیمه ای هستند؛ بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران پیشنهاد کرده است که صنعت بیمه، بیمه های پایه را همراه با بیمه های مکمل به طور یکجا ارائه کند؛ لایحه الزام بیمه ساختمان ها در برابر حوادث طبیعی در کمیسیون اقتصادی دولت بررسی شده و با تصویب آن در هیات وزیران به مجلس شورای اسلامی فرستاده می شود و پیشنهاد بیمه مرکزی برای تحت پوشش قرار گرفتن سرمایه های دولت در مؤسسات دولتی از طریق بیمه های بازرگانی، اکنون از جانب دولت در دست بررسی است.
دکتر فرشباف ماهریان به صندوق های بازنشستگی و بیمه های درمانی پیشنهاد کرد که به صورت مشترک با همکاری یکدیگر و یا به صورت مستقل در قالب بیمه های تجاری در زمینه بیمه های عمر و پس انداز و بیمه‌های مستمری فعالیت کنند. وی افزود بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از وارد شدن صندوق‌های بازنشستگی در بیمه‌های عمر استقبال می‌کند.
در نشست مسئولان صندوق‌های مختلف بیمه و بازنشستگی با رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مسئولان صندوق‌های بازنشستگی به بیان دیدگاه‌های خود پرداختند و از برقراری نوعی همکاری با بیمه‌های تجاری استقبال کردند.
محمد باقر امامی مدیر عامل بازنشستگی بانک‌ها از همکاری صندوق‌های بازنشستگی با بیمه‌های تجاری استقبال کرد و گفت: به دلیل درآمدهای نفتی ایران، صندوق‌های بازنشستگی در انتظار کمک دولت هستند، اما عملکرد بیمه‌های تجاری نشان داده است که مؤسسات بیمه‌ای می توانند بدون کمک دولت نیز سودآور باشند.
عطایی از سازمان بازنشستگی نیروهای مسلح با بر شمردن فعالیت این سازمان در زمینه بیمه‌های عمر، ضمن استقبال از پیشنهاد بیمه مرکزی، بر تدریجی بودن همکاری با بیمه‌های تجاری به منظور حل چالش‌های احتمالی تأکید کرد.
حاج صادق نماینده صندوق‌های بازنشستگی صنعت نفت گفت: صندوق بازنشستگی صنعت نفت که یکی از خریداران سهام شرکت‌های بیمه تجاری است، علاقه مند است که در زمینه بیمه‌های بازرگانی فعالیت خود را افزایش دهد. وی با طرح پرسش‌هایی در زمینه این همکاری گفت: همکاری با نظرخواهی و لحاظ کردن نظر صندوق ها صورت گیرد.
مطهری از صندوق بازنشستگی هواپیمایی جمهوری اسلامی ایران با تشریح وضعیت خاص آیین نامه استخدامی هواپیمایی و با اشاره به نظر دولت در خصوص تجمیع صندوق‌های بازنشستگی، خواستار هماهنگی بین صندوق‌های بیمه با بیمه‌های تجاری شد.
معتمد رضایی مدیر عامل سازمان بازنشستگی شهرداری تهران در باره تأسیس بانک شهر برای کلان شهرها اطلاعاتی ارائه کرد و گفت: شهرداری در پی آن است که بیمه شهر را نیز برای کلان شهرها تأسیس کند. وی افزود: اگر صندوق‌های بیمه در تشکیل یک شرکت بیمه مشارکت کنند، صندوق بازنشستگی شهرداری تهران علاقه مند به مشارکت در آن شرکت بیمه خواهد بود.
مفاخریان نماینده کانون بازنشستگان راه آهن نیز گفت: بازنشستگان راه آهن صندوق بیمه مستقلی برای خود ندارند و در این زمینه با یک شرکت بیمه دولتی قراردادی منعقد کرده اند که بر طرف کننده همه نیازهای آنها نیست.
شایسته نیا رئیس هیات مدیره و مدیر عامل صندوق ذخیره فرهنگیان در باره فعالیت این صندوق توضیح داد.
در این نشست همچنین حبیب میرزایی مدیر طرح و برنامه بیمه مرکزی در خصوص ضرورت تشکیل شرکت‌های تخصصی از جمله شرکت تخصصی بیمه‌های بازنشستگی در قالب بیمه های تجاری؛ دکتر علی محمد گودرزی مشاور رئیس کل بیمه مرکزی در باره تجربه کشورهای دیگر در زمینه همکاری صندوق‌های بازنشستگی و بیمه سخن گفتند و دکتر فرشباف ماهریان ، منصور نوروزی مدیر آموزش و توسعه بیمه مرکزی را مسئول پیگیری امر تأسیس شرکت‌های تجاری و پیگیری کننده همکاری صندوق‌های بیمه و بازنشستگی با بیمه‌های تجاری معرفی کرد و ابراز امیدواری نمود که در مذکراتی که از طریق این واحد با صندوق‌های بازنشستگی صورت خواهد گرفت راهکارهای همکاری صندوق‌های مختلف بیمه و بازنشستگی در چارچوب بیمه‌های تجاری به منظور افزایش ضریب نفوذ بیمه در ایران و استفاده از ظرفیت این صندوق‌ها برای توسعه مکمل بازنشستگی و درمانی و توسعه بیمه‌های عمر فراهم شود.

 مدیر بیمه های اندوخته ساز بیمه سامان گفت: مسیر تحول صنعت بیمه کشور از بیمه های عمر می گذرد.
احمدرضا ضرابیه  افزود: همان طور که بانکداری الکترونیک صنعت بانکداری کشور را متحول کرد، بیمه های عمر نیز منشا تحول در صنعت بیمه خواهند بود.
وی تصریح کرد: پتانسیل بازار بیمه به حدی بالاست که در حوزه بیمه های اندوخته ساز اصلاً رقابتی وجود ندارد و رقابت شرکتهای بیمه بیشتر در حوزه های صنعتی است که مشمول آزادسازی شده اند و اتفاقاً کار شرکتها را سخت کرده است.
ضرابیه با اشاره به جشنواره نوروزی سامان خاطرنشان کرد: هدف بیمه سامان، ایجاد مسیر جدید و نواوری در عرصه تبلیغات بیمه ای بوده است زیرا با وجود همه منابع مالی که در بخش تبلیغات هزینه می شود، تبلیغات منسجم و برنامه ریزی شده در صنعت بیمه دیده نمی شود.
وی یاداور شد: هدف ما تبلیغ با صرف بودجه های زیاد نیست بلکه به دنبال آگاهی بخشی به جامعه و استفاده از فرصت ها هستیم تا با اجرای اقدامات و طرح های هدفمند، علاوه بر ایفای نقش در فرهنگ سازی ، اهداف تبلیغاتی و رقابتی خود را نیز محقق کنیم.

در بیمه های زندگی مهمترین سئوال و شاید جالب ترین این است که چه نوع بیمه ای را چه زمان خریداری نماییم .
شما با بیان ویژگی ها ی شخصی، بودجه و درآمد خود می توانید از شرکت های بیمه بخواهید تا شما را درجهت انتخاب صحیح راهنمایی کنند. به عنوان مثال اگر شما فردی 18ساله هستیتد ممکن است گمان کنید که به بیمه عمر نیازی ندارید ولی در صورتیکه دارای خانواده و فرزند هستید بهتر است به فکرآن باشید که در صورت هر گونه اتفاقی بیمه بتواند از خانواده شما حمایت کند.
در صورتیکه بین 20 - 30 سال باشید حداقل بیمه عمر 20 - 30 ساله لازم خواهید داشت حتی اگر در سلامت کامل باشید اتفاق هرگز خبر نمی کند. پس پیش از آنکه شرایط سلامتی شما تغییر کند به فکر بیمه زندگی باشید زیرا در صورت عدم سلامتی شرایط بیمه های زندگی و نیز نرخ قیمتی آنها بسیار متفاوت خواهد بود.
پس به خاطر داشته باشید که بهترین زمان خریداری بیمه زندگی زمانی است که شما سلامت هستید زیرا شرکت های بیمه ای می توانند با هزینه ای کمتر پوشش مناسبی را در اختیار شما قرار دهند. پس پیش از آنکه دیر شود بدنبال بیمه ای متناسب با سلامت، شرایط زندگی و اقتصادی خود باشید.

در بیمه های زندگی مهمترین سئوال و شاید جالب ترین این است که چه نوع بیمه ای را چه زمان خریداری نماییم .
شما با بیان ویژگی ها ی شخصی، بودجه و درآمد خود می توانید از شرکت های بیمه بخواهید تا شما را درجهت انتخاب صحیح راهنمایی کنند. به عنوان مثال اگر شما فردی 18ساله هستیتد ممکن است گمان کنید که به بیمه عمر نیازی ندارید ولی در صورتیکه دارای خانواده و فرزند هستید بهتر است به فکرآن باشید که در صورت هر گونه اتفاقی بیمه بتواند از خانواده شما حمایت کند.
در صورتیکه بین 20 - 30 سال باشید حداقل بیمه عمر 20 - 30 ساله لازم خواهید داشت حتی اگر در سلامت کامل باشید اتفاق هرگز خبر نمی کند. پس پیش از آنکه شرایط سلامتی شما تغییر کند به فکر بیمه زندگی باشید زیرا در صورت عدم سلامتی شرایط بیمه های زندگی و نیز نرخ قیمتی آنها بسیار متفاوت خواهد بود.
پس به خاطر داشته باشید که بهترین زمان خریداری بیمه زندگی زمانی است که شما سلامت هستید زیرا شرکت های بیمه ای می توانند با هزینه ای کمتر پوشش مناسبی را در اختیار شما قرار دهند. پس پیش از آنکه دیر شود بدنبال بیمه ای متناسب با سلامت، شرایط زندگی و اقتصادی خود باشید.

مدیر گروه پژوهشی بیمه اموال و مسئولیت پژوهشکده بیمه گفت: تحول در صنعت بیمه را می‌توانیم از طریق تمرکز بر روی بیمه عمر شروع کنیم چون راه‌کارهایی وجود دارد که پر کردن این شکاف انرژی زیادی نطلبد.

حمید رضا شماخی
تغییر و اصلاح ساختار فعلی صنعت بیمه به‌دلیل نقش با اهمیت آن در مناسبات اقتصادی و برای حضور فعال‌تر بیمه‌گران در اقتصاد کشور یک امر اجتناب‌ناپذیر است.
در یک مقایسه تطبیقی از سهم بیمه در کشورمان با کشورهای همطراز مشاهده می‌شود که بیمه‌های بازرگانی و به خصوص بیمه‌های زندگی در ایران وضعیت مساعدی ندارد؛ اما تحول و اصلاح ساختاری صنعت بیمه، گسترش و تنوع خدمات بیمه‌ای که در رهنمودهای ریاست محترم جمهوری به آن تاکید شده، نیازمند ایجاد بسترهای مناسب در داخل و خارج از شرکت‌های بیمه است. افزایش درآمد سرانه و هدفمند شدن یارانه‌ها،‌ مشارکت دستگاه‌های حکومتی در اشاعه فرهنگ بیمه و... از جمله عوامل خارجی است که از حوزه اختیار شرکت‌های بیمه خارج است. ولی عوامل داخلی به اتخاذ تدابیری در داخل شرکت‌های بیمه برمی‌گردد و می‌توان آنها را سامان داد. یکی از این زمینه‌سازی‌های مهم داخلی، می‌تواند ایجاد سیستم‌های کارای اطلاعات حسابداری برای پشتیبانی خدمات بیمه‌ای بیمه‌‌گران باشد.
نگهداری حساب‌های دقیق، نمایش وضعیت مالی و ارائه عملکرد شفاف از حساب بیمه‌گذاران، می‌تواند بیمه‌‌گران را در ارائه خدمات بیمه‌ای مناسب یاری کند. به‌دلیل خصوصیات حسابداری بیمه‌های عمر از قبیل محاسبات ذخایر فنی، پرداخت مشارکت در منافع، ‌شرایط فروش متنوع و خصوصیات بیمه‌های عمر خرد ایجاد سیستم‌های کارای حسابداری بیمه‌های عمر بسیار ضروری است. از طرف دیگر علاوه بر مزیت پوشش خطرات فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی، به‌دلیل ماهیت اختیاری و تجاری بیمه‌های عمر، خریداران این پوشش‌ها دارای اهداف و سلایق متفاوتی هستند. بنابراین از دید سرمایه‌گذاری خرید بیمه‌های عمر باید دارای توجیه اقتصادی باشد. مدیریت بهینه وجوه نقد حاصله از فروش بیمه‌های عمر می‌تواند موجب افزایش بازدهی شرکت‌های بیمه و بالارفتن مطلوبیت این بیمه‌ها در نظر بیمه‌گذاران شود. بنابراین مثلث سه جانبه بیمه‌های عمر، سرمایه‌گذاری‌ها و سیستم‌های اطلاعات حسابداری بیمه در ارتباط با همدیگر می‌توانند موجبات توسعه یکدیگر را فراهم کنند. در صورت رفع این موانع و گسترش همه جانبه بیمه‌های عمر می‌توانیم شاهد ارتقای رفاه عمومی‌جامعه و رشد و توسعه اقتصادی کشورمان باشیم.

سرمایه‌گذاری و توسعه بیمه‌های عمر
به‌دلیل اهمیت بالای سرمایه‌گذاری‌ها در مکانیزم بیمه‌های عمر، هیات استانداردهای بین‌المللی حسابداری (IASB) قراردادهـای بیمه‌های عمر را در مـواردی به‌عنـوان ابـزارهای سرمایه‌گذاری (FINANCIAL INSTRUMENT) طبقه‌بندی می‌کند. توجه به مقوله سرمایه‌گذاری، فروش بیمه‌های عمر را تسهیل خواهد کرد. عواملی که می‌تواند موجب افزایش جذابیت بیمه‌نامه‌های عمر در نظر بیمه‌گذاران شود، تاکید بر دو مورد زیر است:
1. پوشش خطرات فوت، حوادث نقص عضو و از کارافتادگی که در صورت وقوع آنها در طول مدت بیمه نامه بیمه‌گذار مبلغ غرامت را دریافت خواهد کرد. باتوجه به ماهیت احتمالی این خطرات و در صورت وقوع آنها در سال‌های اولیه، بیمه‌گذار هم غرامت را دریافت می‌کند و هم از پرداخت مابقی حق بیمه معاف خواهد بود.
2. تامین نرخ بازده مورد انتظار بیمه‌گذاران
فرصت‌های سرمایه‌گذاری برای افراد متفاوت است. میانگین بازدهی ناشی از این فرصت‌ها نرخ بازده مورد انتظار افراد را در فعالیت‌های اقتصادی تشکیل می‌دهد. حال اگر بیمه‌‌گران با توجه به ماهیت اختیاری بیمه‌های عمر به هزینه‌های فرصتی توجه نکنند در فروش بیمه‌های عمر نمی‌توانند موفق باشند. امروزه در کشورهای پیشرفته به ارزش زمانی پول بیمه‌گذاران در فروش بیمه‌های عمر توجه می‌شود. ارزش آتی کلیه وجوه حق بیمه پرداختی بیمه‌گذاران در طول مدت بیمه نامه باید حداقل برابر با ارزش غرامت دریافتی باشد. مدیریت بهینه وجوه نقد حاصله از فروش بیمه‌های عمر و استفاده از فرصت‌های سرمایه‌گذاری علاوه بر فراهم کردن پوشش مجددی برای جبران تعهدات ناشی از خطرات تحت پوشش موجب رعایت سلایق مشتریان در فروش این بیمه‌نامه‌ها خواهد شد. بیمه‌‌گران می‌توانند برای جبران نرخ بازدهی بیمه‌گذاران خود میانگینی از تمامی ‌نرخ‌های بازدهی سرمایه‌گذاری موجود در بازارهای مختلف را به عنوان نرخ مشارکت در منافع در بیمه‌نامه‌های عمر منظور کنند. به عنوان مثال برای مشخص شدن اهمیت سرمایه‌گذاری در فعالیت بیمه‌های عمر، ترکیب و میزان سود سرمایه‌گذاری‌های برخی از شرکت‌های بیمه عمر در کشور هندوستان که از صورت‌های مالی سال‌های مختلف استخراج شده، ارائه می‌شود.
این کشور دارنده رتبه پنجم در فروش بیمه‌های عمر در آسیا بوده و ضریب نفوذ بیمه‌های عمر در این کشور 83/2درصد در سال 2005 بوده است. اما نرخ تورم در این کشور 4/4درصد و متوسط بازدهی 34/7‌درصد بوده است. اگر نرخ تورم را به عنوان متوسط بازده مورد انتظار افراد در جامعه در نظر بگیریم از متوسط بازدهی کمتر است. این شرایط امکان فروش بیمه‌های زندگی را تسهیل خواهد کرد. در حالی‌که در ایران و در سال‌های 84 و 85 اکثریت سرمایه‌گذاران به‌خصوص سهامداران خرد خاطرات بسیار تلخی از میزان بازدهی در بازار سرمایه دارند. شرکت‌های بیمه نیز در اثر این بازدهی منفی دچار زیان فراوانی در سبد سرمایه‌گذاری خود شدند.
برخی از موانعی که در زمینه استفاده از وجوه بیمه‌نامه‌های عمر در امر سرمایه‌گذاری وجود دارد به‌شرح زیر است:
1. فقدان راهبرد سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه، کاربرد روش‌های سرمایه‌گذاری از قبیل
JOINT VENTURE و ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشاع MUTUAL FUND در صنعت بیمه می‌تواند موجب هماهنگی بیشتر سیاست‌های سرمایه‌گذاری و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در این صنعت شود.
2. فقدان افراد متخصص که تواما با مقوله سرمایه‌گذاری و مسائل روز بازار سرمایه کشور و خصوصیات عملیات بیمه‌‌گری آشنایی داشته باشند.
3. درجه پایین کارایی و مشکلات ساختاری موجود در بازار سرمایه کشور.
4. وجود مشکلات ساختاری در بازار پول؛ از قبیل روش‌های تعیین نرخ سود سپرده‌های بانکی که می‌تواند در تامین نرخ بازده مورد انتظار خریداران بیمه‌های عمر چالش جدی ایجاد کند.
5. وجود بازارهای غیررسمی‌ سرمایه‌گذاری که تحقق بازده‌های بالاتر از حد معمول را امکان‌پذیر می‌کند.
6. عدم استفاده از مفاهیم و ابزارهای نوین مدیریت مالی در طراحی انواع بیمه‌های عمر؛ از قبیل ارزش زمانی پول و نرخ بازده مورد انتظار در طراحی بیمه‌های زندگی.
7. حساسیت بالای بازار سرمایه از عوامل سیاسی به‌رغم وجود پتانسیل بالای آن برای رشد و توسعه
8. محدودیت در آیین‌نامه سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه
به‌طوری که از یک طرف به‌دلیل عدم تنوع در بازار سرمایه کشور مانند فقدان ابزارهایی از قبیل اختیار معاملاتOPTION، معاملات آتی‌، ابزار‌های مشتقه DERIVATIVE INSTRUMENT، عدم تنوع در صنایع و شرکت‌های پذیرفته شده در بورس، فرصت‌های سرمایه‌گذاری بسیار محدود است، از طرف دیگر وجود تفکر بخشی‌نگر در مقررات و آیین‌نامه سرمایه‌گذاری صنعت بیمه (آیین‌نامه شماره 42)، امکان کسب سود از این محل را بسیار دشوار نموده است. مثلا به‌رغم بازدهی بخش مسکن در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاری در این بخش برای بیمه‌‌گران میسر نبوده و در این آیین‌نامه نیز پیش‌بینی نشده است.

سیستم‌های کارای اطلاعات حسابداری
بیمه‌های زندگی در مقایسه با بیمه غیرزندگی (اموال، مسوولیت و منافع) دارای اختلافات ماهوی است که برای گسترش آن در جامعه باید به آن توجه کرد. به عنوان مثال بیمه‌های زندگی ماهیت پس‌اندازی و سرمایه‌ای داشته و فروش آن اختیاری است. از طرف دیگر به ‌دلیل تعداد بالا و ارزش‌های متفاوت، شباهت زیادی بین بیمه‌های عمر و بیمه‌های خرد وجود دارد که ضرورت نگهداری اطلاعات مالی تفصیلی در بیمه‌های عمر را افزایش می‌دهد. پس با توجه به شرایط متفاوت بیمه‌های زندگی برای فروش موفق آن نیازمند دسترسی به اطلاعات دقیق و به‌موقع هستیم. ارائه اطلاعات شفاف مالی و بیمه‌ای و طراحی سیستم‌های کارای پشتیبان در فروش این بیمه‌نامه‌ها به منزله رعایت اصول مشتری مداری خواهد بود. در این میان سیستم‌های اطلاعات حسابداری بیمه می‌تواند نقش بسیار موثری در توسعه بیمه‌های عمر داشته باشد. از منظری دیگر در مورد اهمیت سیستم‌های حسابداری بیمه‌های عمر می‌توان به نقش مفید آن در تعیین میزان حق بیمه اشاره کرد. همانطوری که می‌دانیم حق بیمه سه وظیفه بر عهده دارد:
1. جبران خسارت‌های احتمالی (حق بیمه خطر)
2. جبران هزینه‌های اداری و تشکیلاتی (حق بیمه انتوانتر یا ترازنامه‌ای)
3. تامین سود (حق بیمه تجاری)
با توجه به ماهیت تجاری بیمه‌های عمر که قیمت تمام شده و مبلغ فروش نقش موثری در ارائه این محصول به بیمه‌گذاران دارد، سیستم‌های حسابداری بیمه‌های عمر به اکچویر در محاسبه حق بیمه و مدیریت در کنترل هزینه‌ها و تعیین حاشیه سود پوشش‌های بیمه عمر می‌تواند خدمات مفیدی ارائه کند.
مصوبه شماره 42 شورای‌عالی بیمه ضرورت تفکیک حساب‌های بیمه‌های زندگی و غیر زندگی را متذکر شده است. ولی در حال حاضر شرکت‌های بیمه این حساب‌ها را به‌صورت یکجا نگهداری می‌کنند. احتمالا این عدم تفکیک ناشی از سهم پایین بیمه‌نامه‌های زندگی در پرتفوی شرکت‌های بیمه و فقدان شرکت‌های بیمه عمر تخصصی بوده که ایجاد سیستم مجزای حسابداری برای آن را توجیه‌ناپذیر کرده است. حسابداری بیمه‌های زندگی دارای خصوصیاتی بوده که برای توسعه این بیمه‌نامه‌ها ایجاد سیستم‌های حسابداری مستقل، ضروری است. برخی از این خصوصیات به‌شرح زیر است:
1. محاسبه ذخایر فنی با توجه به شرایط بیمه‌نامه‌های صادره
2. وجود بیمه‌نامه‌های اقساطی با سررسیدهای متفاوت
3. نگهداری حساب مربوط به پرداخت وام به بیمه‌گذاران
4. ضرورت تعیین میزان بازدهی بیمه‌نامه‌های زندگی
5. پرداخت مشارکت در منافع برای‌‌ گروه قراردادهای بیمه‌های عمر
6. برآورد ارزش زمانی (ارزش فعلی و آتی) تعهدات بیمه‌‌گر و بیمه‌گذار
از طرفی دیگر امروزه چشم‌انداز آتی ارائه اطلاعات و گزارشگری حسابداری، اندازه‌گیری براساس ارزش‌های جاری است. پارادایم ارزش‌های جاری در گزارشگری مالی، هزینه‌های تهیه اطلاعات حسابداری را کاهش داده و خصوصیات کیفی این اطلاعات را از قبیل مربوط بودن، قابلیت اتکا و نهایتا شفافیت را افزایش می‌دهد. در رویکرد اطلاعاتی در گزارشگری حسابداری، اطلاعات تهیه شده یک کالای واسطه‌ای بوده که برای استفاده تصمیم‌گیران نیازمند پردازش اضافی است در حالی‌که در رویکرد اندازه‌گیری گزارشات مالی، وضعیت واحد اقتصادی و هر یک از مشتریان را در یک تاریخ مشخص به درستی نشان داده و نیاز به پردازش جدید اطلاعات مالی نیست (MEASURMENT PERSPECTIVE). هیات استانداردهای بین‌المللی حسابداری (IASB) روش ارزش جاری را به‌عنوان جایگزین در قراردادهای بیمه عمر به بیمه‌‌گران پیشنهاد کرده است. بر مبنای این استاندارد بدهی‌های قرارداد‌های بیمه‌های عمر به ارزش خالص مبالغ پرداختی آتی با نرخ بازده مورد انتظار محاسبه و ثبت می‌شود. به‌دلیل تاثیر مستقیم گزارشات مالی بر تصمیمات خریداران بیمه‌نامه‌ها، گزارش‌ها باید باکیفیت باشند. منظور از کیفیت وجود و کاربست استانداردهای حسابداری مناسب، استفاده بهینه از فناوری اطلاعات در تهیه گزارش‌ها، استفاده از نیروی انسانی متخصص و متعهد به آیین رفتار حرفه‌ای در حسابداری بیمه‌های زندگی است. برای ایجاد شرکت‌های بیمه تخصصی در رشته بیمه‌های زندگی علاوه بر ضرورت تنظیم و تصویب قوانین کافی، ایجاد نظام حسابداری مناسب به عنوان بخش مهمی‌از سیستم اطلاعات مدیریت شرکت‌های بیمه ضروری است. در حال حاضر شرکت‌های بیمه تخصصی دنیا به‌صورت شرکت‌های‌‌ گروه (شرکت‌های اصلی و فرعی) و با مشارکت بانک‌ها و حضور فعال در بازار سرمایه به خدمت‌رسانی به مشتریان خود مشغول هستند.
با توجه به مطالب فوق دو الزام در حسابداری بیمه‌های عمر بهتر است مد نظر قرار گیرد.
1. در تدوین استانداردهای حسابداری از نگرش‌های فراملی (GLOBALIZATION) و حتی منطبق بر استانداردهای بین‌المللی حسابداری بیمه‌های عمر که امکان مقایسه صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه ایرانی و خارجی را میسر میکند، استفاده شود.
2. با توجه به اهمیت بالای سرمایه‌گذاری در گسترش بیمه‌های عمر و نقش ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری از قبیل ابزار مشتقه و... که در کشورهای همجوار ما مورد استفاده معمول است، نظام حسابداری مناسب برای ثبت و گزارشگری این موارد
طراحی شود.
در حال حاضر، بسیاری از کشورهای پیشرفته برای افزایش کیفیت گزارشگری مالی بیمه‌های زندگی سعی در استفاده از ارزش‌های جاری در حسابداری بیمه‌های عمر دارند. فقدان استانداردهای مدون و روزآمد در بیمه‌های عمر از چالش‌های عمده در این رشته است.
بحث و نتیجه‌گیری و ارائه پیشنهاد
خوشبختانه زمینه فکری درک اهمیت و نقش بیمه‌های عمر در زندگی اجتماعی و کاهش هزینه‌های ملی فراهم شده است. مهم‌تر از همه گسترش بیمه‌های زندگی با سیاست‌های عدالت محور دولت محترم نیز منطبق است. پس باید از این فرصت به منظور ایجاد یک هم افزایی (SENERGY) در افزایش سهم بیمه در اقتصاد و رشد و توسعه بیشتر کشورمان استفاده کنیم. پیشنهادات زیر در این زمینه ارائه می‌شود.
1. ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشاع باعث کاهش ریسک سرمایه‌گذاری و تعیین راهبرد سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه خواهد شد.
2. ایجاد و توسعه سیستم‌های الکترونیکی مالی و سرمایه‌گذاری برای پشتیبانی و توسعه بیمه‌های عمر. توسعه سیستم‌های الکترونیکی امکان ارائه انواع گزارش‌های حسابداری و انجام نظارت مالی توسط دستگاه‌های نظارتی را میسر خواهد کرد.
3. بازنگری در قوانین و مقررات بیمه‌ای، مالی و سرمایه‌گذاری صنعت بیمه با هدف توسعه بیمه‌های عمر
4. رفع ابهام معافیت مالیاتی بیمه‌های عمر؛ به‌طوری‌که علاوه بر معافیت مالیاتی غرامت پرداختی، اقساط حق بیمه‌های عمر نیز باید از درآمد مشمول مالیات کسر شود.
5. تجدید نظر در سهم حق بیمه واگذاری قانونی ( اجباری) بیمه‌های عمر موجب افزایش میزان نقدینگی و انعطاف‌پذیری مالی شرکت‌های بیمه خواهد شد.
6. تربیت نیروی انسانی متخصص که با مفاهیم حسابداری، بیمه و سرمایه‌گذاری آشنایی داشته باشند.
7. به‌دلیل اهمیت سرمایه‌گذاری‌ها در توسعه بیمه‌های عمر متولیان تدوین استانداردهای حسابداری بیمه‌های زندگی نسبت به نحوه محاسبه و تعیین میزان ذخایر و تاثیرات آن با حساسیت برخورد کنند؛ زیرا ذخایر فنی بیمه مبنای تعیین میزان سرمایه‌گذاری‌ها، سود، مالیات پرداختی و به طبع آن میزان نقدینگی، میزان تسهیلات پرداختی به نمایندگان و کارکنان بوده و نقش بسیار مهمی‌در عملیات بیمه‌‌گری بر عهده دارد.
8. طبق آمارهای منتشره بین‌المللی از عوامل رشد بیمه‌های عمر در دنیا سودآوری و رونق بازار سرمایه عنوان شده است. لذا رفع محدودیت‌های ساختاری بازار پول از قبیل نحوه محاسبه نرخ سود سپرده‌ها و سود تسهیلات و محدودیت‌های بازار سرمایه از قبیل گسترش ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری و پذیرش استانداردهای بین‌المللی حسابداری برای تعامل با بورس‌های بین‌المللی می‌تواند موجب گسترش بیمه‌های زندگی شود.

بینا- بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان برای کودکان تحت سرپرستی «کانون کارآفرینان مهر» وارد چهارمین سال خود شد.
به گزارش بینا به نقل از روابط عمومی صدور این بیمه‌نامه‌ها که از تیرماه 1385 توسط بیمه سامان و مشارکت بانک سامان و نیز کانون خیریه کارآفرینان مهر برای 74 نفر از کودکان بی‌سرپرست تحت پوشش این کانون آغاز شده بود، برای چهارمین سال متوالی تمدید شد.


در این طرح کودکان تحت پوشش، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه عمر، از ویژگی خاص بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه مانند اندوخته مبالغ قابل توجهی تا رسیدن آنان به سن 18 سالگی بهره‌مند خواهند شد.
بیمه سامان همچنین حداقل 15% سود سالانه برای ده سال از ابتدای قرارداد این گروه را متعهد شده است.
به گفته علی ضیائی مدیر عامل بیمه سامان خوشبختانه از آنجائیکه ظرف سه سال گذشته سود قطعی پرداختی به این اندوخته‌ها 19% بوده مبلغ اندوخته تشکیل شده به مراتب بیش از مبلغ تضمینی است و پیش‌بینی می‌شود هرکدام از این کودکان پس از 18 سالگی اندوخته قابل توجهی برای ادامه تحصیل و ورود به اجتماع در اختیار داشته باشند.
ضیائی اضافه کرد: عملکرد مثبت این طرح در سال جاری موجب شد تا خیرین مرتبط با کانون کارآفرینان مهر علاوه بر مبالغ پرداختی مقرر، مبالغی اضافی نیز برای کودکان تحت سرپرستی خود پرداخت کرده و اندوخته این کودکان را افزایش دهند.
وی در پایان با اشاره به اثرات شایان توجه این طرح بیمه‌ای در جهت ایجاد پشتوانه مالی و افزایش امید به آینده برای کودکان بی‌سرپرست، بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه سامان را ابزاری مناسب برای سایر هموطنان خیر و موسسات خیریه جهت کمک به کودکان بی‌سرپرست و ایجاد امید به آینده در آنان دانست.

خیرین محترم برای مشارکت در این طرح و نیز سایر طرح های خیریه از جمله پشتیبانی مالی از دانش اموزان با استعداد کم بضاعت برای تحصیلات عالیه می توانند با شماره ۵۵۰۶۷۱۶-۰۹۱۲ و یا نشانی a135@samaninsurance.com تماس حاصل فرمایند.

بینا- شرکت بیمه سامان برای سومین سال متوالی نرخ سود بالاتری را نسبت به نرخ‌های تضمین شده به اندوختۀ بیمه‌گذاران بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان اختصاص داد.


به گزارش بینا، مدیرعامل بیمه سامان با اشاره به امکان انتخاب صندوق سرمایه گذاری توسط بیمه گذاران بیمه های عمر و تشکیل سرمایه سامان با توجه به میزان ریسک پذیری هر یک از آنها افزود: در حالی که حداقل سود تضیمنی قابل پرداخت به هر یک از این صندوق ها برای ده سال، به میزان 15 درصد برای صندوق کم ریسک، 14 درصد برای صندوق با ریسک متوسط و 12 درصد برای صندوق پرریسک، اعلام شده است، بیمه سامان برای سومین سال متوالی سود بالاتری نسبت به نرخ تضمینی به بیمه‌گذاران خود پرداخت کرد.
این گزارش حاکی است با توجه به فعالیتهای سرمایه گذاری شرکت در سال 1387، نتایج ذیل از محل اندوخته های بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان حاصل شد: میزان سود قابل تخصیص به صندوق های پرریسک، علی رغم بازده منفی 21 درصدی شاخص بورس تهران، مثبت 5/21 درصد محاسبه شد. نرخ سود قطعی صندوق های با ریسک متوسط 5/19 درصد و برای صندوق های کم ریسک، به‌رغم کاهش نرخ بهره در سال 1387 توسط بانک‌ها، 19درصد سود قابل تخصیص حاصل شد.
لازم بذکر است شرکت بیمه سامان با همکاری شرکت سرمایه گذاری سامان و مدیریت سرمایه گذاری بانک سامان اقدام به انتخاب ابزارها و روشهای مختلف سرمایه گذاری جهت حصول بازده مناسب نموده است.
مدیرعامل بیمه سامان با اشاره به افزایش میزان اندوخته بیمه‌گذاران بیمه عمر و تشکیل سرمایه تأکید کرد شرکت با گسترش سرمایه گذاری در حوزه های مختلف همچنان تلاش می کند تا بازده سرمایه گذاری مطلوبی در مقایسه با تعهدات شرکت برای بیمه گذران خود حاصل نماید.
ضیایی در ارتباط با چگونگی محاسبه پرداخت این سود به بیمه‌گذاران اظهار داشت که تمامی بیمه‌گذاران بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه سامان در پایان هر سال بیمه‌ای یک گزارش سالانه، حاوی آخرین اطلاعات مربوط به بیمه‌نامه خود را دریافت می‌نمایند که در این گزارش سود متعلقه به اندوخته آنان محاسبه و به حسابشان واریز می‌شود.
به گفته مدیرعامل بیمه سامان، بیمه‌گذاران بیمه عمر و تشکیل سرمایه با ارسال درخواست خود به این شرکت از خدمات کارت اعتباری بانک سامان بهره مند خواهند شد. همچنین این افراد پس از گذشت یک‌سال از شروع بیمه نامه خود می‌توانند از اندوخته ایجاد شده و سود متعلقه به آن از طریق برداشت مستقیم یا اخذ وام استفاده نمایند.
بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان، یکی از شیوه های نوین برنامه ریزی مالی است که پوشش خطرات فوت، ازکارافتادگی، حادثه، بیماری های صعب العلاج و سرمایه گذاری را در یک جا گرد هم آورده است. شرکت های بیمه تخصصی، به ویژه بیمه سامان در نوآوری و ارایه چنین بیمه هایی پیشتاز صنعت بیمه به شمار می روند.

در آستانه گرامي‌داشت روز بیمه، جدیدترین طرح بیمه سامان با عنوان بیمه تحصیلات فرزندان، عرضه شد.
به گزارش روابط عمومی بیمه سامان در این بیمه‌نامه والدین مي توانند با برنامه‌ریزی، نگرانی‌های ناشی از تأمین مخارج روزافزون تحصیلات فرزندان خود ظرف سالهای آتی را مرتفع کنند.
ابوالحسن صدریه مدیر بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه در این خصوص گفت: خانواده‌های ایرانی غالباً علاقمند به ادامه تحصیل فرزندان خود هستند ولیکن با توجه به مشکلات ناشی ازافزایش هزینه‌ها، برای بسیاری تأمین مخارج تحصیلی فرزندان تبدیل به یکی از دغدغه‌های زندگی شده است.
او با بیان اینکه در این طرح بیمه‌ای، بیمه سامان ضمن ارائه پوشش بیمه‌ای مناسب برای کودکان، از سن 18 سالگی به آنان مستمری تحصیلی پرداخت خواهد کرد افزود: مبلغ این مستمری نیز هر سال برای جبران اثرات تورم، افزایش خواهد یافت.
به گفته صدریه از ویژگی‌های دیگر این بیمه‌نامه این است که در صورت فوت و یا از کارافتادگی بیمه‌گذار، بیمه سامان تعهد می‌نماید که مستمری مربوطه را بدون پرداخت حق بیمه و با همان شرایط اولیه پس از 18 سالگی بیمه‌شده پرداخت نماید.
به گفته وی در این بیمه‌نامه بیمه‌گذار می‌تواند پرداخت مستمری برای دوره 4 ساله و یا 6 ساله را انتخاب نموده و حق بیمه سالیانه را یا بصورت یکنواخت و یا افزایشی پرداخت نماید. ضمن اینکه نه فقط پدر و مادر بلکه سایر بستگان بیمه‌شده چون پدربزرگ، مادربزرگ و یا منسوبین دیگر نیز می‌توانند به عنوان بیمه گذار، این بیمه‌نامه را برای عزیزان خود ابتیاع نمایند.
ابوالحسن صدریه اضافه کرد: هم‌اکنون کلیه واحدهای فروش بیمه سامان آمادگی ارائه این بیمه‌نامه جدید را به متقاضیان محترم دارا می‌باشند.

براي نخستين بار در ايران، به بيمه‌شدگاني که در اثر بيماري يا حادثه، دچار نقص عضو و يا ازکار افتادگي شوند، درآمد از کار افتادگي، پرداخت مي‌گردد.
علي ضيايي، مديرعامل شرکت بيمه سامان، ضمن اعلام اين خبر اظهار داشت که بهبود مستمر در ارايه خدمات و محصولات بيمه‌اي يکي از راهبردهاي بيمه سامان در جهت رفع نگراني خانواده‌هاي ايراني است. شرکت بيمه سامان، در يک سال گذشته، خدمات جديدي را به مشتريان بيمه عمر و تشکيل سرمايه ارايه کرده است. اين خدمات شامل امکان سرمايه‌گذاري يکجا در حق بيمه، امکان دريافت کارت اعتباري بانک سامان بدون ضمانتهاي بانکي و نيز جديدترين پوشش بيمه‌اي به عنوان درآمد مستمري از کار افتادگي مي‌شود. پوشش درآمد از کار افتادگي، به بيمه شده اطمينان مي‌دهد که در صورت نقص عضو و يا از کار افتادگي کامل بر اثر حادثه يا بيماري و عدم امکان انجام وظايف شغلي، دو نگراني اصلي وي رفع مي‌شود. اول، دو برابر آخرين حق بيمه خود را به عنوان درآمد از کار افتادگي دريافت مي‌کند و دوم آنکه از پرداخت حق بيمه معاف شده و تا ده سال بعد از تاريخ از کار افتادگي، بيمه‌نامه بدون پرداخت وجه از سوي بيمه‌گذار، کماکان ادامه مي‌يابد.
ضيايي اضافه کرد که اين پوشش حتي افراد تحت پوشش بيمه‌هاي خدمات درماني، تامين اجتماعي و ساير سازمانهاي بيمه‌گر را نيز در بر گرفته و به آنها امکان مي‌دهد تا از اين درآمد به عنوان مکمل مستمري از کار افتادگي، بهره‌مند شوند. صاحبان مشاغل آزاد و اصناف تجاري ،که معمولا" از پوششهاي بيمه‌اي کمتري برخوردارند، مي‌توانند دغدغه تامين مخارج خود در دوران از کار افتادگي را با استفاده از اين پوشش برطرف نمايند.
بدين ترتيب، بيمه عمر و تشکيل سرمايه سامان، به عنوان يکي از کاملترين برنامه‌ريزي‌هاي مالي، ابزاري را در اختيار بيمه‌شدگان خود قرار مي‌دهد که با استفاده از آن، پوشش خطر فوت، سرمايه‌گذاري با ريسکهاي مختلف مالي، پوشش حادثه، پوشش بيماري‌هاي صعب‌العلاج، وام بانکي، کارت اعتباري و سرانجام درآمد از کار افتادگي را گرد هم آورده و از مزاياي آن استفاده نمايند. علاوه بر آن، با اتکا به اندوخته حاصل از بيمه عمر و تشکيل سرمايه مبلغ قابل توجهي براي استفاده در دوران بازنشستگي، فراهم نمايند.
ضيايي در پايان خاطرنشان کرد که علاقه‌مندان جهت مشاوره و اخذ اطلاعات بيشتر مي‌توانند با  نمايندگان  اين شرکت تماس بگيرند.

مديرعامل بيمه سامان اعلام کرد امتياز ديگري در اختيار بيمه‌گذاران اين شرکت قرار مي‌گيرد.
به گزارش روابط عمومي بيمه سامان، ”علي ضيائي” با اعلام اين خبر گفت: از اول مردادماه ۸۷ طي توافقات به عمل آمده با بانک سامان، بيمه گذاران بيمه‌هاي عمر و تشکيل سرمايه سامان تحت شرايطي مي‌توانند با معرفي بيمه سامان تقاضاي دريافت کارت اعتباري از بانک سامان نمايند.
مديرعامل بيمه سامان افزود: با توجه به اينکه صدورکارتهاي اعتباري در ايران بصورت محدودي انجام مي‌گيرد و براي صدور آن نياز به ضمانتهاي متعددي مي‌باشد، اما با ارائه اين سرويس براي بيمه‌گذاران بيمه سامان، کارت اعتباري بصورت ويژه و بدون نياز به ضمانتهاي متعدد صادر مي‌شود و آنان قادر خواهند بود نه فقط از خدمات بيمه سامان بلکه از خدمات و سرويسهاي بانک سامان نيز بهره‌مند شوند.
وي در پاسخ به اين سؤال که آيا تمامي بيمه‌گذاران شامل اين امتياز خواهند شد يا نه، گفت: در اين مرحله، سرويس معرفي براي اخذ کارت اعتباري در اختيار کساني قرار خواهد گرفت که حق بيمه ساليانه آنان بيش از پانصد هزار تومان بوده و آنرا بصورت ساليانه پرداخت نموده اند.
مديرعامل بيمه سامان با تأکيد بر اينکه در بيمه سامان سه هدف، شامل ارائه بهترين و مناسبترين خدمات و ايفاي تعهدات حتي فراتر از آنچه در بيمه‌نامه آمده و نيز ارائه محصولاتي جديد که پاسخگوي نيازهاي جامعه مي‌باشد را دنبال کرده و خواهد کرد، اضافه نمود: در حاليکه سعي مي‌کنيم بصورت مستمر ارائه خدمات خود را با به کارگيري آخرين و پيشرفته‌ترين امکانات فني بهبود بخشيم، در زمينه ايفاي تعهدات هم مستمراً فراتر از تعهدات رفته و در اين راستا ورود اعتماد عمومي را به صنعت بيمه عمر افزايش دهيم. آقاي ضيائي در پايان با اشاره به فعاليت مستمر بيمه سامان براي شناسائي نيازهاي بيمه‌اي جامعه و ارائه راه حل براي اين نيازها، از ارائه قطعي چندين بيمه‌نامه جديد از جمله اندوخته تحصيلي، بازنشستگي انفرادي، مستمري و چتر سپيد طي ماههاي آينده خبر داد.

بیمه سامان افرادی را که در این شرکت بیمه ای، بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه دارند را برای دریافت کارت اعتباری به بانک سامان معرفی می کند.
ابوالحسن صدریه مدیر بیمه های  عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان بیان کرد: بیمه سامان مشتریانی را که در این شرکت بیمه ای، بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه داشته باشند برای دریافت کارت اعتباری به بانک سامان معرفی می کند تا در این رابطه فرهنگ سازی های لازم صورت گیرد.
به گفته وی،این افراد می توانند توسط این کارتها تا سقف ۵ میلیون ریال خرید انجام داده ومبلغ مورد نظر را به صورت یکجا و یا اقساطی در مدت زمانی که مد نظر دارند بازپرداخت کنند.
صدریه تاکید کرد:مراحل اجرایی شدن این کار انجام و آیین نامه های آن تنظیم شده است تا افرادی که واجد شرایط لازم هستند به بانک معرفی شوند.
وی در خصوص استفاده از این کارتهای اعتباری تصریح کرد:در سایر کشورها بیشتر خریدها توسط کارتهای اعتباری انجام می شود اما متاسفانه در کشور ما هنوز استفاده از این کارتها جایگاه خود را پیدا نکرده به همین دلیل بیمه سامان در صدد است بیمه گذاران خود را برای دریافت این کارتها به بانک معرفی کند تا فرهنگ سازی های لازم در این رابطه صورت گیرد.
مدیر بیمه های عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان خاطر نشان کرد: این کارتها موجب می شود میزان استفاده مردم از پول نقد کاهش یافته و به تبع آن تورم نیز کمتر شود.
صدریه در خاتمه عنوان کرد:بیمه سامان فرهنگ سازی در حوزه کارتهای اعتباری را آغاز کرده است امیدوارم نتیجه بخش بودن این طرح سایر شرکتها را هم به این کار ترغیب کند.

جامع نيوز
سود بيمه هاي مستمري بايد به گونه اي تعيين شود كه هم براي بيمه شدگان جذاب باشد و هم شركتهاي بيمه اي توان پرداخت آن را داشته باشند. ابوالحسن صدريه مدیر بيمه هاي عمر و تشکیل سرمایه بيمه سامان بيان كرد: «در حال حاضر شركتهاي بيمه اي و به خصوص بيمه سامان در حال بررسي محاسبات سود و نحوه ارايه بيمه مستمري هستند تا شرايط آن براي بيمه شوندگان قابل قبول باشد.» وي افزود: «در تلاش هستيم اين بيمه نامه ها در شش ماهه اول سال 87 در اختيار مشتريان قرار گيرد.» صدريه در خصوص حسن بيمه نامه هاي مستمري انفرادي بيان كرد: «حسن بيمه مستمري انفرادي در قدرت انتخاب و آزادي عمل آن است كه براساس آن افراد مي توانند براي آينده خود برنامه ريزي هاي مناسبي داشته باشند.» به گفته وي، مطابق دستورالعمل بيمه مركزي سود در نظر گرفته براي اين گونه بيمه نامه ها براي 10 سال اول 15 درصد و 10 سال دوم 10 درصد است.

دنياي اقتصاد
فروش بيمه‌نامه‌هاي عمر نه تنها به نفع شركتهاي بيمه‌اي است، بلكه مي‌تواند در پويايي اقتصاد كشور هم موثر بوده و رونق بيشتري به آن بخشد.
ابوالحسن صدريه، كارشناس بيمه‌اي در گفت‌وگو با «جامع نيوز» بيان كرد: طي سال 86 تحول بزرگي در بيمه‌هاي زندگي حاصل شده؛ به طوري كه به نسبت سالهاي گذشته رونق بيشتري گرفته است. وي افزود: بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز هنوز هم جاي كار بسياري دارند و مسوولان شركتهاي بيمه‌ا ي بايد كارهاي جديدتر و بهتري را در اين رابطه انجام دهند؛ چرا كه قطعا نتايج خوبي از آن حاصل خواهد شد.
صدريه خاطر نشان كرد: سال گذشته بيمه سامان به تنهايي 6هزار بيمه‌نامه به فروش رسانده است كه اين مقدار فروش، بسيار قابل توجه و ارزنده است.
اين كارشناس بيمه‌اي در پايان تاكيد كرد: تمام شركتهاي بيمه‌اي بايد تمركز بيشتري روي بيمه‌هاي عمر و زندگي داشته باشند تا بتوانند به رونق اقتصادي كشور كمك كنند.

بینا- دو مقاله ارائه شده از سوی واحد عمر و تشکیل سرمایه شرکت بیمه سامان، در چهاردهمین همایش ملی و اولین کنفرانس بین‌ا لمللی بیمه و توسعه، مورد تقدیر قرار گرفت.
به گزارش بینا، مقاله "مشارکت بخش خصوصی در عرضه بیمه‌های بازنشستگی: ضرورتها، موانع و راهکارها" که توسط ابوالحسن صدریه، ایمان ارسطو و ریحانه جناتی تهیه گردیده، جزو اولین مقالات ارائه شده در این همایش بود. مقاله "بازخرید بیمه‌های عمر، علتها، ضرورتها و راهکارها" نوشته احمد کیهانی و غزاله فخارزاده نیز در بخش پوستر پذیرفته شده و مورد تقدیر قرار گرفت.
مقاله اول، در نتیجه بررسیها و محاسبات انجام شده در واحد عمر و تشکیل سرمایه سامان، ارائه شده و بیانگر دورنمای این شرکت در ارایه خدمات بیمه‌های بازنشستگی محسوب می‌شود. این مقاله پس از بررسی نظامهای بازنشستگی، وضعیت اقتصادی ایران را از نظر جمعیتی و بیمه‌ای بیان نموده و آمادگی بخش خصوصی را برای پذیرش بخشی از مسئولیتهای دولت در تامین رفاه جامعه، مورد بررسی قرار داده است. در این مقاله ضمن تبیین سیستم مشارکتی مستمری بازنشستگی، راهکارهای عملی برای استقرار آن ارائه شده است.
مقاله دوم به بررسی علل بازخرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌پردازد. این نوع بیمه‌های عمر، در چارچوب بیمه‌ه ای Universal Life بوده و چند سالی است که از سوی شرکتهای بیمه خصوصی از جمله بیمه سامان ارائه می‌شود. در این مقاله، راهکارهایی برای کاهش ضریب بازخریدی بیمه عمر و تشکیل سرمایه و بیمه عمر و سرمایه گذاری و پیامدهای مثبت آن ارائه شده است.
شایان ذکر است که "ابوالحسن صدریه" مدیر بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه سامان با همکاری "ایمان ارسطو" معاون اداره صدور، "ریحانه جناتی" کارشناس آکچوئری، "احمد کیهانی" کارشناس محاسبات مالی و "غزاله فخارزاده" کارشناس صدور در این واحد، در ارائه انواع بیمه‌های عمر از سوی بیمه سامان، نقش فعال دارند.

اصل حبر را اینجا بخوانید

    آيا مايليد برنامه‌اي به شما معرفي شود كه به صورت منظم و برنامه ريزي شده بخش اندكي از درآمد خود را پس انداز و سرمايه‌گذاري نمائيد و سرمايه مناسبي تشكيل دهيد؟ اين سرمايه‌گذاري با سطح درآمدي هر فرد يا خانواده‌اي قابل انجام مي‌باشد.

    آيا ما و شما كه فرزندان عزيزي داريم و روزانه مبالغي را صرف تنقلات و برآوردن خواسته‌هاي گوناگون آنها مي‌نمائيم نمي‌توانيم روزانه كمتر از بهاي یک پاكت چيپس سيب زميني صرف سرمايه‌گذاري پر سودي كه معرفي مي‌شود بنمائيم؟ 

    بيمه عمر و تشكيل سرمايه می‌تواند به عنوان يک هديه در هنگام فوت و همچنين حيات به عزيز يا عزيزانی که دوستشان داريد و به آنها عشق می‌ورزيد تلقی گردد

در جدول زير به صورت خلاصه و شفاف يك بيمه عمر و تشكيل سرمايه تعريف شده است:

بيمه عمر و تشكيل سرمايه يك برنامه ريزي مالي است كه دو خدمت عمده به ما ارائه مي‌دهد:

*  پرداخت مبلغ قابل قبول و مناسبي در صورت زنده بودن فرد بيمه شده در مدت اعتبار يا انتهاي دوره قرارداد

**  پرداخت مبلغ قابل قبول و ارزشمندي در صورت فوت فرد بيمه شده به خانواده وي (يا هركسي كه تعيين شده باشد) به اضافه تمامي‌حاصل سرمايه‌گذاري فرد) 

 بيمه عمر و تشكيل سرمايه يكي از پرطرفدار ترين بيمه هاي عمر در جهان است كه با اضافه نمودن يك برنامه سرمايه‌گذاري سيستماتيك به بيمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بيشتري را در اكثر كشورها به خود جلب مي‌نمايد.

در شرايط كنوني اقتصادي كه تورم روز افزون از ويژگيهاي آن است، بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان راه حل مناسبي براي فائق آمدن بر تورم، ارائه مي‌دهد

ويژگيهاي بيمه عمرو تشكيل سرمايه

     تامين خاطر و آرامش خيال:

همگي ما تصويري از آينده را تجسم مي‌نماييم كه در آن رفاه و امنيت مالي خانواده خويش، كه خواستي قلبي براي همه ماست، در آن تحقق يافته است. آنجه ما را به اين هدف عالي مي‌رساند حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول سالياني كه پيش رو داريم. فوت نابهنگام فرد قطعا آينده خانواده وي را دچار بحران و حتي نابساماني مي‌كند. بيمه عمر مناسب تصويري را كه ما از آينده تجسم مي‌نماييم جاودانه مي‌نمايد. آسودگي و آرامش خاطر از رفاه و تامين خانواده ما حداقل حاصل آن است كه خود به تنهايي از ارزش والايي برخوردار است.

    دسترسي فوري به پول نقد:

در شرايط ناگوار پس از فوت بيمه‌شده، ماهيت نقدي بودن سرمايه تشكيل شده به همراه سرمايه بيمه عمر حائز اهميت مي‌باشد. بدون قيد و بندهاي ناشي از ضوابط مالياتي و انحصار وراثت، سرمايه مذكور مي‌تواند در تامين مخارج بازماندگان به گونه اي موثر راهگشا بوده و تا زمانيكه بازماندگان خود را با شرايط جديد وفق دهند به خوبي ايفاي نقش نمايد.

·   شركت بيمه سامان پس از دريافت اسناد و مدارك مورد نياز و اطمينان از صحت آنها حداكثر  ظرف مدت ده روز تعهدات خود را انجام خواهد داد. 

·   سرمايه بيمه عمر و تشكيل سرمايه همواره به هر ميزان از معافيت مالياتي برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع شما تابع قانون ارث نخواهد بود.

     تعيين ذينفع به سليقه خود شما:

در بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كساني و هركدام به چه ميزان مي‌توانند از مزاياي اين بيمه نامه استفاده نمايند. حال اينكه در مورد ساير اموال و داراييها اين امر با محدوديتهاي قانوني مواجه است.

    تخصيص اندوخته حاصل از بيمه عمر و تشكيل سرمايه به ديگري:

در بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما مي‌توانيد اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري را بنابر ميل خود و آنگونه كه تمايل داريد به شخص ديگري تخصيص دهيد.

    معافيت مالياتي:

·   مطابق ماده ۱۳۶ قانون ماليات هاي مستقيم سرمايه بيمه عمر و نيز اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري هاي  صورت گرفته، تماماً از پرداخت ماليات معاف مي‌باشند.

·   نظر به ماده ۱۴۸ قانون ماليات هاي مستقيم بند (۲- ج) مبالغ پرداختي از بابت بيمه عمر مي‌توانند جزو هزينه هاي قابل قبول مؤسسات از نظر ماليات به حساب آيند.

 ****************************************

بيمه عمر و تشكيل سرمايه شركت بيمه سامان كاملاً انعطاف پذير بوده به گونه‌اي انطباق آن با شرايط و وضعيت شما به سادگي امكانپذير است و علاوه بر آن در طي مدت اعتبار بيمه نامه مي‌تواند همراه و همگون با نيازهاي شما تغيير يابد بدون آنكه بر خلاف بيمه هاي عمر متداول نيازي به  فسخ آن باشد. مزاياي ويژه و منحصر اين بيمه نامه عبارتند از:

    انعطاف پذيري در نحوه پرداخت حق بيمه:

•   اقساط حق بيمه به صورت ماهيانه، سه ماهه، شش‌ماهه يا ساليانه قابل‌پرداخت است

•   چنانچه بيمه شده در سررسيد هر يك از اقساط بيمه عمر و تشكيل سرمايه خويش به دلايلي قادر به پرداخت حق بيمه نبوده و نقدينگي كافي بدين منظور در دسترس وي نباشد،  مي‌تواند از اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري خويش به منظور پرداخت حق بيمه آن سال استفاده نمايد.

•   چنانچه بيمه شده در طول مدت بيمه‌نامه تمايل به افزايش يا كاهش حق بيمه داشته باشد مي‌تواند تغييرات مورد نظر خويش را بر خلاف ديگر بيمه هاي عمر اعمال نمايد.

•   بيمه شده قادر است حق بيمه عمر و تشكيل سرمايه را كه پرداخت مي‌نمايد هر ساله تعديل نمايد. اين امر داراي دو مزيت است:

۱-  با تعديل حق بيمه پرداختي مي‌توان سرمايه اصلي بيمه عمر را ،كه همان سرمايه فوت مي‌باشد،  تعديل نمود. تعديل بدين معني است كه سرمايه بيمه عمر هر سال نسبت به سالهاي پيشين افزايش مي‌يابد و با گذشت زمان و در نظر گرفتن تورم ارزش آن به روز نگاه داشته مي‌شود.

۲-  ديگر آنكه با تعديل حق بيمه پرداختي بصورت مستمر اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري نيز پيشرفت مناسبتري داشته و به گونه اي قابل توجه افزايش خواهد يافت.

    افزايش سرمايه اصلي بيمه عمر (سرمايه فوت):

نيازهاي افراد همواره در حال تغيير است وافراد همواره ممكن است نيازهاي جديدي داشته باشند كه سابقا اين نياز وجود نداشته است . به طور مثال تولد كودكي جديد، تحصيل دانشگاهي فرزندان، ازدواج فرزند و غيره از انواع اين نيازها هستند

چنانچه بيمه شده به دلايلي مايل باشد خانواده خويش را پس از فوت از تامين مالي بيشتري برخوردار سازد مي‌تواند سرمايه بيمه عمر خويش را افزايش دهد، بدون آنكه برخلاف ديگر بيمه هاي عمر نيازي به بازخريد بيمه نامه فعلي و اخذ قرارداد جديد باشد.

     تعديل سرمايه اندوخته بيمه عمر:

                   بيمه شده مي‌تواند ساليانه سرمايه فوت بيمه عمر خويش را افزايش دهد. اهميت افزايش سالانه هنگامي‌آشكار مي‌گردد كه پيشرفت و رشد بيشتر سرمايه فوت بيمه عمر به منظور مقابله با تورم مد نظر باشد. پيشرفت همگون و مناسب سرمايه فوت بيمه عمر با تورم ارزش آن را همواره به روز نگاه مي‌دارد.

اين در حالي است كه اگر سرمايه بيمه  عمر منتخب شما در حال حاضر براي خانواده تا حدودي كارگشا باشد با انتخاب افزايش سرمايه فوت مناسب، در آينده نيز پس از گذشت چند سال اين مبلغ به اندازه امروز كارگشا خواهد بود.

    كاهش سرمايه بيمه عمر و يا تقليل درصد افزايش ساليانه:

در صورتيكه بيمه شده تمايل به كاهش سرمايه بيمه عمر  و يا تغيير درصد افزابش ساليانه سرمايه بيمه عمر  داشته باشد در تدوين شرايط منطبق بر ميل خويش مخير خواهد بود. بيمه شده همچنين افزايش ساليانه سرمايه بيمه عمر را برابر صفر منظور نمايد(يعني سرمايه بيمه تا پايان اعتبار بيمه‌نامه يك مقدار ثابت باشد)

    مزيت ويژه در پرداخت سرمايه فوت و سرمايه تشكيل‌شده بيمه نامه:

بيمه سامان  علاوه بر اينكه در صورت فوت بيمه شده سرمايه فوت را پرداخت مي‌نمايد، اقدام به پرداخت سرمايه تشكيل شده نيز مي‌نمايد كه اين مزيت در بيمه نامه ساير شركتهاي بيمه موجود نمي‌باشد.

      پوشش بيمه تكميلي فوت ناشي از حادثه:

در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه، سرمايه فوت بيمه عمر مي‌تواند تا چند برابر افزايش يابد.

        معافيت از پرداخت حق بيمه به علت از كار افتادگي:

در صورت از كار افتادگي دائم و كامل بيمه شده تا پيش از سن  ۶۰ سالگي، شركت بيمه سامان حق بيمه ها را تا ده سال متقبل شده و از جانب بيمه شده پرداخت خواهد كرد و برنامه بيمه عمر و تشكيل سرمايه همانند گذشته و به همان منوال به قوت خود باقي خواهد ماند و ادامه خواهد يافت.

    بيمه بيماريهاي صعب العلاج:

اين پوشش بيمه شده را در برابر بيماريهاي خاص بيمه كرده و قسمتي از  هزينه هاي درماني را متقبل خواهد گرديد.

    سرمايه‌گذاري مناسب:

بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان بيمه‌اي است كه همزمان با بيمه نمودن عمر شما امكانات متنوع سرمايه‌گذاري منابع ذخيره رياضي حق بيمه هاي  پرداختي  شما را در سبدهاي سرمايه‌گذاري خود متشكل از سبد ريسك پايين، سبد ريسك متوسط و سبد ريسك بالا در دسترس شما قرار مي‌دهد تا در هر زمان  از منابع ياد شده بهره مند شويد.

    دسترسي به اندوحته حاصل از سرمايه‌گذاري:

حساب اندوخته بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان همانند حساب بانكي بيمه‌شده مي‌باشد و بيمه‌شده مي‌تواند از اندوخته خويش برداشت نمايد. در ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز كل اندوخته  حاصل تا پايان مدت بيمه نامه در دسترس نخواهد بود و بيمه شده نمي‌تواند بنا به ميل خويش از آن استفاده نمايد.

    دريافت وام:

بيمه شده مي‌تواند ضريبي از سرمايه تشكيل شده خود را به صورت وام دريافت نمايد.

    شما بصورت واقعي در سرمايه‌گذاري هاي شركت بيمه سامان سهيم خواهيد بود:

مهمترين وجه اين سرمايه‌گذاري ضمانت سود آوري آن از جانب شركت بيمه است. بازده اين سرمايه‌گذاري بصورت مستقيم مرتبط با بازده سرمايه‌گذاري شركت بيمه سامان مي‌باشد.

•        ضمانت سودآوري:

شركت بيمه سامان حداقل معادل پانزده درصد سود براي سبد ريسك پايين، چهارده درصد براي سبد ريسك متوسط و دوازده درصد براي سبد ريسك بالا را به مدت ده سال و بصورت علي‌الحساب تضمين مي‌نمايد كه حداقل سود تضميني اندوخته‌اي  معادل آنچه ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز در پايان قرارداد پرداخت مي‌نمايند را حاصل مي‌نمايد، ضمن آنكه با دستيابي به سودهاي بالاتر، اندوخته حاصل از بيمه عمر و تشكيل سرمايه شما،  سرمايه ارزشمند تري را در دسترستان قرار خواهد داد.اين نكته در مقايسه با ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز حائز اهميت است كه ارقام بالا حداقل تضمين شده و بصورت علي الحساب خواهد بود.

•        ميزان مشاركت شما  در سرمايه‌گذاري هاي شركت بيمه سامان :

سهم شركت بيمه سامان از سود مازاد بر مقادير تضمين‌شده حاصل از سرمايه‌گذاريهاي صورت گرفته تنها پانزده درصد مي‌باشد و هشتاد و پنج درصد باقيمانده به حساب تشكيل سرمايه بيمه عمر بيمه شده منظور مي‌گردد. به عنوان مثال اگر بيمه‌شده‌اي سبد سرمايه‌گذاري ريسك متوسط را با نرخ تضميني چهارده درصد انتخاب كرده باشد و در پايان سال سود قطعي اين سبد برابر۲۱ درصد شده باشد، شركت بيمه سامان هشاد و پنج درصد از مازاد اين رقم (۷= ۱۴-۲۱) يعني ۶ درصد را به بيمه‌گذار تخصيص خواهد داد و سود نهايي او معادل ۲۰= ۶+۱۴ درصد خواهد بود. به اين ترتيب قسمت عمده سود حاصل عايد بيمه شده خواهد گرديد و وي بصورت واقعي در سرمايه‌گذاريهاي شركت بيمه سامان سهيم خواهد بود.

•        مطمئن و معاف از ماليات:

اين يك واقعيت است كه غالب ما مايل به سرمايه‌گذاري سيستماتيك براي آينده خود و خانواده‌امان هستيم ليكن اغلب آنرا بصورت سيستماتيك انجام نمي‌دهيم و اگر هم بخواهيم آنرا انجام دهيم با مسائل گوناگون مواجه خواهيم شد كه انجام آن را بسيار دشوار مي‌سازد. تحت چنين شرايطي بيمه عمر و تشكيل سرمايه تمامي ‌اين وظايف را بر عهده گرفته و از جانب شما اقدام به سرمايه‌گذاري مطمئن و معاف از ماليات مي‌نمايد.

    بيمه مستمري و بازنشستگي:

در زمان پايان بيمه، بيمه شده مي‌تواند با درخواست كتبي از بيمه‌گر به جاي دريافت مبلغ سرمايه تشكيل شده بيمه خويش، به صورت يكجا، آن را تبديل به يكي از انواع بيمه‌هاي مستمري نمايد.

    پشتوانه و اعتبار مالي شركت بيمه سامان:

قطعاً حصول اطمينان از اعتبار مالي بيمه گر بيمه عمر در ايران، همانند ديگر نقاط جهان، از اهميت فوق العاده اي برخوردار است. شركت بيمه سامان، علاوه بر پشتوانه قوي مالي خود و استفاده از اعتبار اعضاي گروه مالي سامان، همانند ديگر مؤسسات بيمه تحت نظارت و كنترل بيمه مركزي ايران قرار دارد. 50 درصد حق بيمه هاي پرداخت شده به توسط بيمه شده نزد بيمه مركزي ايران بيمه اتكايي خواهد بود. ضمن آنكه بطور اصولي بخشي از ريسك اين طرح بيمه‌اي همانند ديگر طرحهاي بيمه اي به مؤسسات معتبر بيمه گر اتكائي بين‌المللي منتقل خواهد شد.

پس از تحقیق و بررسی فنی بیمه های عمر موجود در ایران شركت بيمه سامان براي رفع نيازهاي جامعه ايراني بیمه عمر و تشکیل سرمایه را طراحي و عرضه نمود. اين بيمه‌نامه  دارای مزایای متعددی است که تعدادی از آنها به شرح زیر می باشد:

۱-     محدودیت سنی برای بیمه شدن وجود ندارد و تمام افراد زیر ۷۰ سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند. (سقف ۷۰ سال مطابق قانون فعلی است و ممکن است در آینده افزایش یابد)

۲-   سود سرمایه گذاری در این نوع بیمه نامه باتوجه به میزان ریسک پذیری شما متفاوت است که تعیین ریسک آن هم توسط خودتان مشخص خواهد شد.

۳-   می توانید برای اینکه چند سال بعد پول دریافتیتان ارزش خود را حفظ کرده باشد سالانه مبلغی را به حق بیمه خود اضافه کنید تا تورم نیز پوشش داده شود.

۴-     این نوع بیمه کاملا انعطاف پذیر است و امکان افزایش و یا کاهش حق بیمه و سرمایه زندگی هر سال وجود دارد.

۵-   در صورتی که  مشکل مالی داشتید و قادر به پرداخت حق بیمه خود نبودید امکان پرداخت حق بیمه از محل اندوخته شما وجود دارد!

۶-     از سال دوم صدور بیمه نامه امکان برداشت از حساب اندوخته برای شما میسر است.

۷-   بیمه سامان هزینه های امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و جراحی قلب باز) که در طول مدت بیمه حاصل شود را تا سقف ۱۰ میلیون تومان می پردازد که حتی تا چند نوبت قابل پرداخت است.

۸- شما می توانید از سال دوم صدور بیمه نامه به بعد به اندازه ارزش اندوخته صندوق خود وام دریافت کنید که بهره این وام برابر کمترین میزان بهره بانک سامان در آن سال خواهد بود.

۹- شما بعد از اتمام مدت بیمه می توانید اندوخته صندوق خود را به صورت مستمری بازنشستگی دریافت کنید و اندوخته صندوق خود را کماکان در سبد سرمایه گذاری حفظ کنید.

۱۰-  در صورتی که بیمه شده بر اثر حادثه ای دچار ازکارافتادگی دائم شود بیمه سامان ۵۰٪ سرمایه فوت را به شخص پرداخت می کند تا بتواند تاحدودی جوابگوی هزینه های شخص باشد. پس از این پرداخت‌‌٬ بیمه نامه به قوت خود باقی است و می تواند تا پایان هفتاد سالگی ادامه یابد.

۱۱- در صورتی که با نامه معتبر پزشکی اثبات شود بیمه شده در سال پایانی عمر خود است و امیدی به معالجه وی نیست بیمه سامان در صورتی که اندوخته صندوق شخص به صفر رسیده باشد ۲۵٪ از سرمایه فوت را به خود شخص پرداخت می کند و مابقی بعد از فوت بیمه شده به بازماندگان پرداخت می شود.

۱۲- کلیه بیمه گذاران از پرداخت مالیات سرمایه بیمه معاف هستند.

۱۳- در صورتی که بیمه گذار یعنی شخصی که حق بیمه را پرداخت می کند دچار از کارافتادگی کامل شود به طوری که نتواند به شغل و تخصص خود بپردازد بیمه سامان متعهد به پرداخت حق بیمه این بیمه گذار به مدت ۱۰ سال بر اساس آخرین مبلغ پرداختی شخص می شود.

۱۴- برای افراد کمتر از پنجاه سال تا سرمایه ۱۵ میلیون تومان و همچنین کودکان زیر ۱۵ سال نیاز به هیچگونه آزمایشی برای تشخیص سلامت ندارند.

۱۵- در صورت فوت بیمه شده به صورت طبیعی سرمایه فوت به بازماندگان یا ذینفع پرداخت می گردد که در صورتی که فوت شخص بر اثر حادثه باشد چهار برابر سرمایه فوت پرداخت می شود.

براي كسب اطلاعات بيشتر اينجا را كليك‌ كنيد

براي راهنمايي در خصوص تعيين سرمايه فوت اينجا را كليك كنيد

با كمال ميل پاسخگوي سئولات شما در اين مورد هستيم.

مبلغ مناسب سرمايه فوت بستگي به شرايط منحصر به فرد هر كسي دارد. براي تصميم‌گيري در خصوص سرمايه فوت موردنياز، بايد داشته‌ها (شامل درآمد و داراييها) و نيز نيازهاي خانواده در آينده را در نظر گرفت.

داشته‌ها (درآمد و داراييها)

اگر متاهل هستيد آيا همسرتان درآمدي دارد؟

درآمد همسر معمولا باعث كاهش سرمايه فوت موردنياز است. اگر همسرتان برنامه‌اي براي افزايش درآمد در صورت وقوع حادثه‌آي ناگوار براي شما را داشته باشد سرمايه فوت موردنياز باز هم كاهش خواهد يافت.

آيا اموالي كه بتوان آنها را به سرعت به فروش رساند داريد؟

فروش اموال يكي از راههاي تامين مالي سريع بازماندگان است به شرطي كه فروش فوري  آنها مستلزم تحمل ضرر سنگين نباشد. اموال اين چنيني را بايد در تعيين سرمايه فوت در نظر گرفت. مواردي را در نظر بگيريد كه قيمت نسبتا ثابت داشته و در رهن نباشند. اموالي كه قيمت آنها نوسان زيادي دارد و نيز اموال رهني چندان در اين مورد قابل اعتماد نيستند.

آيا بيمه عمر ديگري (از طريق محل كار يا شخصي) داريد؟

معمولا شركتهاي بيمه سرمايه فوت را در زمان كوتاهي پس از فوت بيمه‌شده به ذينفعان مشخص‌شده پرداخت مي‌كنند. يك بيمه عمر موجود مي‌تواند منبعي براي تامين سريع مالي بازماندگان متوفي باشد. به همين دليل توصيه مي‌شود اگر در حال حاضر به هر عنوان بيمه عمر داريد، از ابطال آن خوددداري كنيد و در صورت احساس نياز به پوشش بيشتر، مازاد آن را خريداري كنيد.آگر مايل به ابطال بيمه‌نامه فعلي خود هستيد بهتر است ابتدا شرايط ابطال بيمه‌نامه فعلي را به دقت بررسي كرده و شرايط آن را با بيمه‌نامه جديد مقايسه كنيد تا از ضررهاي احتمالي پيشگيري شود.

نيازهاي آينده خانواده

تصميم داريد چه درآمدي را به جا بگذاريد؟

معمولا اشخاص براي جايگزيني درآمد خود پس از فوت، بيمه‌نامه عمر مي‌خرند. بايد در نظر داشته باشيد كه چه كسري از درآمد خود و براي چه مدتي را مي‌خواهيد براي بازماندگان به جا بگذاريد.

در صورت فوت، كداميك از بدهيهاي خود را مي‌خواهيد تسويه كنيد؟

بهتر است بدهيهايي كه بيشترين نرخ بهره را دارند تسويه كنيد. توانايي بازماندگان براي بازپرداخت بدهيها را هم در نظر بگيريد. سرمايه فوت شما بايد براي تسويه بدهيهايي كه بازماندگان از عهده بازپرداختشان برنمي‌آيند كافي باشد.

آيا مايليد مبلغي براي ادامه تحصيل فرزندان به جا بگذاريد؟

تحصيل فرزندان مي‌تواند بسيار پرهزينه باشد. راههاي مختلفي براي كنارگذاشتن هزينه تحصيل وجود دارد ولي اگر اتفاق ناگواري براي شما رخ دهد شايد ديگر فرصتي براي پس‌انداز نداشته باشيد. هزينه تحصيل آينده فرزندان را تخمين بزنيد و قسمتي كه برعهده شما خواهد بود را مشخص كنيد. بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان مي‌تواند اندوخته‌اي براي شما فراهم كند كه از سنگيني اين بار بكاهد.

آيا به اندازه 3 تا 6 ماه درآمدتان به عنوان ذخيره براي روز مبادا داريد؟

اين ذخيره بايد به گونه‌اي باشد كه به سرعت قابليت نقدشدن داشته باشد. شما يا بازماندگانتان ممكن است براي تعميرات منزل يا اتومبيل و يا هزينه‌هاي درماني نياز فوري به پول داشته باشد. اگر اين مبلغ را ذخيره نكرده‌ايد بيمه عمر و تشكيل سرمايه سامان مي‌تواند به شما كمك كند تا در صورت لزوم از عهده اين مخارج برآييد.

 طرح ممتاز و منحصر به فرد بيمه عمر و تشكيل سرمايه كه بر اساس مدل شناخته‌شده جهاني Flexible Universal Life طراحي گرديده و در سراسر جهان يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر مي‌باشد، ‌با درنظرگرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران با مجوز رسمي از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران ارائه شد كه اين بيمه‌نامه با دارا بودن حداكثر توان انعطاف‌پذيري و ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمايه‌گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه با نگرش درست نگران آينده خود و خانواده خود هستند.
پس از بررسي كارشناسان و شناخت دقيق از وضعيت و نياز اقشار مختلف مردم، بيمه سامان در سال 1385 اين طرح را با شرايط منحصر به فرد ارائه داد.
براي آشنايي بيشتر برخي از مزاياي اين طرح به شرح زير ارائه مي‌گردد:
1- سرمايه‌گذاري مناسب:
  - فراهم كردن امكان سرمايه‌گذاري بلندمدت و برنامه‌ريزي مالي
  - انتخاب سبد سرمايه‌گذاري با توجه به شخصيت ريسك‌پذيري فرد
    * سبد كم‌ريسك: پرداخت سود تضميني 15% و پيش‌بيني سود 19%
    * سبد ريسك متوسط: پرداخت سود تضميني 14% و پيش‌بيني سود 19.5%
    * سبد پرريسك: پرداخت سود تضميني 12% و پيش‌بيني سود 21.5%
ريسك كم بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در سپرده‌هاي بانكي و اوراق قرضه و از اين قبيل سرمايه‌گذاري مي‌شود.
ريسك زياد بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاك، توليد و سرمايه‌گذاري‌هاي خارج از بانك سرمايه‌گذاري مي‌شود.
ريسك متوسط بيانگر آن است كه سبد سرمايه‌گذاري 50% شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك كم و 50% هم شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك زياد خواهد بود.
2- وام:
  - امكان دريافت وام تا 90% حساب اندوخته از پايان سال اول بدون نياز به ضامن
  - امكان استفاده از تسهيلات وام براي خود و ديگران
3- برداشت از حساب اندوخته:
  - از پايان سال اول مانند يك حساب بانكي
    * برداشت از پايان سال اول تا پايان سال هفتم از 90% تا 96% موجودي حساب اندوخته
    * برداشت از حساب اندوخه از سال هشتم معادل 100% موجودي بدون محدوديت
4- بيمه عمر:
  - برقراري پوشش با پرداخت اولين قسط حق‌بيمه
  - پرداخت سرمايه فوت طبيعي + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت در صورت فوت طبيعي بيمه‌شده
  - پرداخت سرمايه فوت حادثي (تا 4 برابر سرمايه فوت طبيعي) + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت و بدون محدوديت سقف پرداخت در صورت فوت حادثي بيمه‌شده
5- پوشش ازكارافتادگي:
  - معافيت بيمه‌گذار از پرداخت حق‌بيمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه
  - پرداخت مستمري به ميزان 2 برابر آخرين مبلغ حق‌بيمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه
  - پرداخت 50% سرمايه فوت به بيمه‌شده در صورت ازكارافتادگي بر اثر حادثه
6- پوشش امراض خاص:
  - پرداخت هزينه‌هاي درماني در صورت بروز بيماري‌هاي صعب‌العلاج (سكته قلبي، سكته مغزي، جراحي عروق كرونر قلب، پيوند اعضاي اصلي و انواع سرطان‌ها) تا سقف 150،000،000 ريال
7- معافيت مالياتي:
  - معافيت مالياتي سرمايه بيمه عمر و همچنين اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري‌ها طبق ماده 136 قانون ماليات‌هاي مستقيم
8- كارت اعتباري:
  - اعطاي كارت اعتباري سامان در صورت درخواست بيمه‌گذار چنانچه پرداخت حق‌بيمه بصورت ساليانه يا شش‌ماه يكبار و با حداقل مبلغ 5،000،000 ريال در سال صورت گيرد، با دو سقف اعتبار و با شرايط ذيل اعطا مي‌گردد:
    * بيمه‌نامه‌هايي با مبلغ 5،000،000 ريال حق‌بيمه ساليانه، كارت اعتباري 3،000،000 ريالي
    * بيمه‌نامه‌هايي با مبلغ 8،000،000 ريال حق‌بيمه ساليانه و بيشتر، كارت اعتباري 5،000،000 ريالي
9- پوشش اضافي سال آخر حيات:
  - پرداخت 25% سرمايه فوت در آخرين سال حيات بيمه‌شده
10- بيمه‌نامه موقت قابل ارائه در زمان تكميل پرسشنامه:
  - پوشش 50،000،000 ريالي فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق‌بيمه از زمان تحويل پرسشنامه و پرداخت علي‌الحساب حق‌بيمه تا زمان صدور بيمه‌نامه عمر و تشكيل سرمايه
11- مستمري يا بازنشستگي:
  - امكان تبديل تمام يا بخشي از حساب اندوخته به مستمري يا بازنشستگي با درخواست كتبي بيمه‌گذار
12- انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه:
  - انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه بسته به ميزان درآمد هر شخص
  - امكان پرداخت حق‌بيمه به صورت اقساط ماهيانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و ساليانه به انتخاب بيمه‌گذار
  - امكان تعيين حالت ثابت يا افزايشي حق‌بيمه (از 0 تا 15%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + 1 و نرخ تورم +‌2%) به انتخاب بيمه‌گذار
  - حداقل حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليون ريال
  - حداكثر حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليارد ريال

به دنبال تشكيل مجمع عمومي شركت بيمه سامان، بيمه‌گذاران عمر و تشكيل سرمايه اين شركت براي سال 1385 بين 4 تا 10درصد بيش از سودهاي تضمين‌شده در قراردادهاي خود سود دريافت خواهند كرد.

علي ضيائي مدير عامل بيمه سامان با اعلام اين خبر افزود: خوشبختانه بيمه سامان با سرمايه‌گذاري مناسب حق بيمه‌هاي بيمه‌گذاران خود موفق شد در سال 1385 براي صندوق مالي پرريسك خود كه سود تضميني آن 12درصد بود، سود 22درصدي و براي صندوق با ريسك متوسط به جاي سود تضميني 14درصدي، سود 20درصدي و براي صندوق كم ريسك با سود تضميني 15درصد، سود 19درصدي را محقق سازد.
بدين ترتيب بيمه‌گذاران اين شركت براي صندوق پرريسك 10درصد، براي صندوق با ريسك متوسط 6درصد و براي صندوق با ريسك كم 4درصد اضافه بر سود تضميني از محل مشاركت در منافع، منتفع خواهند شد.
ضيائي در پاسخ به اين سوال كه چگونه بيمه سامان موفق شد سودآوري مناسبي را به دست آورد، گفت: سه مساله منشاء اين سودآوري است: اول مساله تجمع اندوخته‌هاي كوچك بيمه‌گذاران كه امكان سرمايه‌گذاري مناسب‌تري را فراهم مي‌سازد.
دوم، بهره‌گيري بيمه سامان به عنوان يك موسسه مالي حرفه‌اي از تجربيات خويش و ديگران براي مديريت صحيح منابع مالي و سوم دسترسي بيمه سامان به مجموعه مالي سامان كه امكانات بيشتري را براي سرمايه‌گذاري مناسب در اختيار اين شركت قرار داده است.
مدير عامل بيمه سامان در رابطه با تاثير كم شدن نرخ بهره بانكي بر فعاليت بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه سامان گفت: از اين بابت نه فقط نگراني متوجه بيمه اين شركت نيست بلكه اين شركت به عنوان يك موسسه مالي حرفه‌اي قابليت ايجاد تنوع در سرمايه‌گذاري‌هاي خود را دارد و در حقيقت در چنين مواردي است كه توانمندي‌هاي چنين تشكيلاتي امكان بروز مي‌يابند و بر همين اساس مي‌تواند اين وضعيت را به يك فرصت تبديل نموده و از اين طريق مشتريان بيشتري را نيز جذب نمايد.
علي ضيائي در مورد طرح‌هاي آينده بيمه سامان در مورد بيمه‌هاي عمر و نيز بازخريدي تكميلي گفت: خوشبختانه با توجه به ديد مثبتي كه در بيمه مركزي ايران نسبت به گسترش بيمه‌هاي عمر در جامعه وجود دارد و نيز برنامه‌هاي بيمه سامان براي فعاليت دامنه‌دار در اين رشته، با بهره‌گيري از تيم مجرب متشكل از متخصصين بيمه، بازاريابي و آكچوئرها به صورت مداوم درصدد تهيه و ارائه خدمات جديد و توسعه خدمات موجود در جهت رفع نيازهاي بازار بيمه ايران و به‌خصوص رفع نيازهاي خانواده‌هاي ايراني هستيم.
وي از سه طرح جديد بيمه سامان خبر داد و افزود: «بيمه مخارج تحصيلي فرزندان»، يكي از انواع بيمه‌هاي مستمري است كه هدف آن برنامه‌ريزي خانواده‌ها جهت تامين هزينه‌هاي دانشگاهي فرزندان است.
«بيمه چتر سپيد» به عنوان يك بيمه تمام عمر به صورتي است كه بيمه شده مي‌تواند با پرداخت حق بيمه تا سن 70سالگي، بيمه عمر خود را براي تمام عمر ادامه دهد ونيز «بيمه بازخريدي تكميلي» كه طرح تازه‌اي است و در آن كارفرما نه تنها با استفاده از هزينه سنوات كاركنان خود و با نرخ تضميني بيمه سامان قادر خواهد بود از سال دوم به بعد، بيش از مبلغ مورد نياز براي بازخريدي كاركنان خود اندوخته نمايد و همواره به اين اندوخته دسترسي داشته باشد، بلكه تمامي كاركنان خود را معادل 18ماه آخرين حقوق آنان تحت پوشش بيمه عمر قرار داده و بدين ترتيب براي خود كاركنان شاغل در واحدها و خانواده‌هاي آنان آسايش خاطر فراهم آورد.
مديرعامل بيمه سامان در پايان تصريح كرد: ارائه طرح‌هاي جديد نه فقط موجب رونق بازار بيمه و افزايش ضريب نفوذ بيمه‌هاي عمر در ايران خواهد شد، بلكه اقتصاد ملي را نيز متحول نموده و از آن مهم‌تر تا حدود زيادي موجب فراهم آوردن آرامش خيال هموطنان عزيز براي دوران بازنشستگي خودشان خواهد شد.